网络经济下传统金融面临的机遇与挑战——以余额宝为例

摘要

互联网的迅猛发展使得我们的生活方式发生了巨大的变化，互联网正在悄然生息的改变着我们生活模式，这其中也包括给金融业带来的巨大的变革。互联网和金融的结合以一种新的模式出现并存在，打破了传统金融的经营模式，这种新的模式正在以各种方式迅速发展，不得不注意到目前的互联网金融发展的还是存在一定的缺陷，从事互联网金融的企业参差不齐，技术存在一定的风险漏洞、缺乏有效的监管等，我国的互联网金融的发展前景目前不明朗，存在很大的潜在与现实风险。本文以余额宝为例，探讨互联网金融对传统金融业的影响，并分析了互联网金融存在的风险，最后给出了几点改善的措施建议，希望为互联网金融发展提供一定参考。

关键词　余额宝；商业银行；互联网金融

目录

摘要 I

一、互联网金融特点与优势 2

（一）互联网金融的含义 2

（二）互联网金融特点 2

1.成本低、产出高 2

2.客户体验较好，客户群体日益庞大 3

3.基于大数据的全新信用风险评价机制 3

4.客户覆盖面更加广泛，更具普惠性 3

（三）互联网金融的优势 4

1.技术优势，解决信息不对称问题 4

2.成本优势，交易成本大大降低 4

3.关注用户体验，用户化性增强 4

二、互联网金融对传统金融业的影响——以余额宝为例 5

（一）余额宝对商业银行活期存款的影响 5

（二）余额宝对商业银行理财产品的影响 5

（三）余额宝对商业银行中间业务收入的影响 6

三、互联网金融发展存在的风险 7

（一）监管风险 7

（二）流动性风险 7

（三）安全性风险 8

（四）收益下行风险 9

四、互联网金融风险的防范措施 10

（一）成立多层次的互联网金融监管体系 10

（二）加强对风险进行量化的能力 10

（三）建立和完善经营安全运行机制 10

（四）提升资金运营管理和市场认知的能力 11

参考文献 12

致谢 13