我国商业银行个人理财产品的现状和创新

摘要

最近几年,我国商业银行竞争激烈各大商业银行都在加大各自理财产品的创新力度,以谋求更好的发展。银行理财产品的创新已成为银行业发展的新热点。跨行业、跨市场的银行理财产品日益丰富,银行理财产品市场鱼龙混杂、参差不齐。

随着我国居民储蓄水平的不断攀升和进出口带来的外汇储备的增多，商业银行理财市场以井喷之势迅速膨胀，成为我国投资专业化、集中化的投资理财力量，在此背景下，本文首先对个人理财业务的内涵、种类及理论基础进行梳理，通过对中国商业银行个人理财业务的发展状况进行全面的分析,明确我国个人理财业务发展的优势与不足，探究造成个人理财业务发展滞后的原因，剖析个人理财业务创新的必然性与制约因素，以此为基础结合我国的具体情况寻求借鉴之路，提出加快个人理财业务发展的改进方案,力求更好地促进我国个人理财业务持续、健康、快速发展。

关键词：商业银行；理财产品；现状；创新

目    录

摘要 I

引言 2

一、商业银行理财产品概述 3

（一）商业银行理财产品的概念 3

（二）商业银行理财产品的分类 3

1. 根据币种不同 3

2. 根据客户获取收益方式不同 3

3. 根据投资领域不同 4

二、我国商业银行的理财产品现状分析 6

（一）发行数量庞大 6

（二）发行期限较短 6

（三）市场竞争日益激烈 6

三、我国商业银行个人理财业务存在的主要问题及对策 7

（一）市场定位不准确 7

（二）理财产品缺乏创新性 7

（三）银行传统经营结构导致经营意识淡薄 7

（四）商业银行理财产品存在问题的解决对策 8

1. 加强理财产品研发 8

2. 完善金融法律监管体系 8

3. 培养专业理财人才 8

四、 我国商业银行理财产品的创新 10

（一）金融产品创新的概念 10

（二） 我国商业银行理财产品的创新内容 10

1.投资币种的创新 10

2. 理财期限的创新 10

3. 投资方向的创新 11

（三） 我国商业银行理财产品创新的相关对策 11

1. 注重市场细分，加强品牌建设 11

2. 完善产品创新管理机制 11

3. 加快网上个人理财渠道和个人理财服务的创新 12

五、 总结 13

参考文献 14

致谢 15