我国商业银行个人理财业务发展研究

摘要

近年来,个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容,如何拓展商业银行个人理财业务显得非常重要。商业银行目前将个人理财业务视为其实现盈利目的效率最高的工具，不仅因为它附加值高、批量多、风险小，而且还涉及到了非常广泛的领域，是一项被金融行业都认可的优质业务。如今，银行理财产品在全部个人理财业务中占了很大的份额。个人理财产品的发展正在朝着商业银行潜心设计和开发理财产品、投资者积极购买理财产品以此保本和增值的方向进行。然而，目前我国商业银行个人理财业务的发展还处于初级阶段，与外资商业银行在开展同类业务方面还存在差距。因此迅速赶超国外商业银行，加快我国商业银行个人理财业务的发展，就要加大我国个人理财的创新力度，实现个人理财业务质的飞跃。本文分析了商业银行在开展个人理财业务方面存在的问题,并针对性地提出了商业银行拓展个人理财业务的措施和建议。

关键词　个人理财业务；商业银行；存在的问题；对策

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摘要 I

一、我国商业银行个人理财业务概述 3

（一）商业银行个人理财业务的含义 3

（二）当前我国商业银行个人理财业务的种类 3

1.个人结算业务 3

2.个人贷款业务 3

3.个人投资业务 4

4.个人代理类服务业务 4

5.个人理财咨询业务 4

6.综合理财业务 4

二、发展进程与现状 4

（一）发展进程 4

（二）发展现状 5

1.理财产品为客户带来稳健回报 5

2.理财资金投向主要为标准化资产 5

3.个人理财产品规模持续增长 5

4.新发行理财产品以低风险等级为主 5

三、我国商业银行个人理财业务存在的问题 6

（一）缺乏专业的理财人员 6  

（二）银行理财产品设计创新度不足，同质化现象严重 6

（三）缺少个性化服务 6

（四）产品体系不完善 7

四、推进我国商业银行个人理财业务发展的对策 7

（一）立足服务化营销，为客户全程跟踪服务 7

1细分银行个人理财业务市场，提供个性化服务 7

2建立科学的激励机制，提高营销质量，扩大客户群体 7

（二）加强专业化人才培养 7

（三）建立健全各项法规制度和风险管控体系，规范理财业务发展 8

（四）加强金融机构之间的跨行业合作，丰富理财业务内涵 8

（五）加强差异化激励措施的运用 9

参考文献 10

致谢 10