摘要
随着我国经济的持续快速增长和经济体制的变迁，居民家庭所累积的财富高速增长 ，城市居民家庭的金融资产增长尤为迅速，使得中国的个人理财业迅速成长，越来越多的家庭和个人开始注重理财。个人理财在我国是一个新兴的领域，对于处于起步阶段的我国个人理财行业而言，存在着许多需要规范和改进的空间，包括理财产品单一、专业理财人才匮乏、市场不规范等问题。目前我国金融业实行的还是分业经营、分业监管的模式，尽管这一模式对于降低金融系统的风险起到了重要的作用，但它也在一定程度上限制了我国个人理财业务的全面开展和质量提升。现在很多金融机构，包括银行、保险、证券以及各类投资咨询机构都在发展各自的个人理财业务，但是政策的限制使得他们往往只能提供或者更专注于某一类金融业务，这与个人理财的全方位综合服务的要求出现了背离。
本文通过对居民个人理财业务的发展现状和发展趋势进行分析，提出居民个人理财业务在发展中存在的问题，并针对这一问题提出在我国居民个人理财中的主要对策。
【关键词】 个人理财；发展现状；对策
目录
摘要 …....I
一、个人理财的概念综述……........................................................... …1
二、个人理财的基本内容….......................................................................... ….1
（一）投资规划...................................................................................................1
（二）居住规划...................................................................................................1
（三）教育投资规划..........................................................................................2
（四）保险规划...................................................................................................2
（五）税务规划...................................................................................................2
（六）退休规划...................................................................................................2
（七）遗产规划...................................................................................................2
三、我国居民个人理财发展现状.......................................................................2
（一）个人理财的需求大幅度提升...................................................................2
（二）商业银行及其他金融机构的个人理财活动旺盛...................................3四、我国居民个人理财发展的趋势……..........................................................3
（一）客户金融需求呈多样化、个性化和层次化趋势……...........................3
（二）细分市场，实行人性化、个性化、差别化、层次化的理财服务…….....3
（三）加强金融机构之间的合作，丰富理财内涵……...................................4
（四）个人理财市场更加成熟，理财服务更加理性…..................................4
五、我国居民个人理财发展存在的问题.........................................................4
（一）金融机构理财产品单一，服务水平低...................................................4
（二）市场上专业的理财人才缺乏...................................................................4
（三）个人理财市场体制不健全 ….................................................................4
（四）分业经营的限制……...............................................................................5
（五）缺乏风险防范意识……...........................................................................5
六、我国居民个人理财发展对策…..................................................................5
（一）树立正确的理财观念，加强风险防范意识……...................................5
（二）金融机构要增加理财产品、提高服务水准….......................................5
（三）加快对高素质复合型专业人士的培养................................................. 5
（四）政府部门积极规范个人理财市场…................................................. …6
（五）建立完善我国的个人理财教育体系.......................................................6
参考文献…………………………………………………………………7
致谢……....................................................................................................8
