我国商业银行信用卡风险管理及防范对策研究 –以广发银行为例

摘要

改革开放以来，外资银行进行了业务战略转型和调整，作为信用卡业务的一个重要过程，风险控制已成为业务发展的重点之一。我国信用卡业务在近十年来开始快速发展，但我国商业银行的信用卡业务目前仍处于起步阶段。在风险管理方面仍有很大的改进余地。本文详细分析了广发银行信用卡业务的内部管理风险、外部欺诈风险、交易风险和违约风险，并总结了具体风险的特点，以防止其发生。对广发银行信用卡业务的风险控制现状和策略选择进行了研究和分析，分析了存在的问题，提出了具体的改进措施。这不仅对广发银行信用卡业务的发展具有理论和现实意义，而且对今后各发卡银行信用卡业务的可持续发展也具有重要意义。

关键词：广发银行；信用卡业务；风险；措施

目    录

摘要 3

一、广发信用卡概述 5

（一） 广发银行简介 5

（二） 广发信用卡业务简介 5

（三） 信用卡业务发展现状 5

二、广发信用卡存在的主要风险 6

（一）内部管理风险 6

（二）外部欺诈风险 6

（三）特约商户交易风险 6

（四）违约风险 7

三、广发信用卡风险的成因分析 8

（一）持卡人风险防范意识淡薄 8

（二）内控环节薄弱 8

（三）信息不对称引发风险 8

（四）风险合作机制还未建立 9

四、广发银行信用卡风险的管理体系的对策 9

（一）增强持卡入主观自我防范意识 9

（二） 建立和完善信用卡风险管理信息系统 9

（二）加强行业自律，规范前端发卡风险 10

（三）积极防范欺诈风险,完善和拓宽风险化解渠道 10

五、总结 10

参考文献 12