我国商业银行个人理财业务发展研究

摘  要

随着中国经济的快速发展，居民的财富积累也在不断增加。居民管理自有财产的方式已经从单一的储蓄方式转变为储蓄、融资和投资方式。个人理财业务因着这个契机进入人们的视线，为商业银行带来了新的市场和动力。但是我国个人理财业务只有十余年的发展历程，经验还比较缺乏，因此产品创新速度慢于金融市场的需求增长速度，使得个人理财业务的发展变得缓慢。本文比对分析了我国商业银行个人理财业务的总体发展水平和X公司的实际发展情况，探究总结了影响个人理财业务发展的主要问题，并由此提出了一些可行性建议，这对健康有序地发展商业银行个人理财业务有重要意义。

关键词　我国商业银行 个人理财业务 发展现状 现存问题 发展对策

目  录

摘  要 I

引  言 1

一、研究背景及意义 2

（一）研究背景 2

（二）完善国内银行个人理财业务的实际意义 2

1.吸引更多的理财投资者 2

2.提升商业银行的融资能力 3

二、商业银行个人理财业务的相关理论基础 4

（一）商业银行个人理财业务的概念 4

（二）个人理财业务的相关理论 4

1.金融创新理论 4

2.投资组合理论 4

三、国内商业银行个人理财业务的现状 5

（一）国内商业银行个人理财业务的总体发展状况 5

1.银行理财存续近况 5

2.银行理财从业人员的基本情况 8

（一）以X银行为例的个人理财业务发展情况 10

（二）X银行与商业银行总体现状的相似之处 11

四、国内商业银行个人理财业务的现存问题 12

（一）理财产品单一，创新能力弱力 12

（二）个人理财专业人员缺乏 12

（三）产品营销与客户需求不匹配 13

五、国内商业银行个人理财业务的发展策略 15

（一）提升产品研发和科技创新能力 15

（二）培养专业的高素质人才 15

（三）增强以客户为中心的理念 15

结束语 17

参考文献 18

致  谢 19