商业银行个人理财业务现状及问题研究——以中信银行为例

摘 要

近年来，随着我国国民经济的持续有效的发展，老百姓手中的财富也在有条不紊的积累。“鸡蛋不能放在一个篮子里”，除了传统意义上的储蓄，现在市面上的各种理财项目也成为了现代人规划手中财富的一个重要手段。在这样的社会大背景下，个人理财业务也渐渐成为银行尤其是商业银行金融服务的重点发展领域，与此同时，包括国债、储蓄、银行销售理财产品、基金、信托及其他新型投资产品开始逐步进入寻常百姓家。随着大众理财需求的不断提供，批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定的理财服务已经成为了银行消费者首要选择，也成为了商业银行营销业务的重中之重。

作为实力强劲的全国性股份制商业银行，成立于1987年的中信银行依托中信集团，资本背景非常雄厚，各项业务也均走在境内商业银行的前列。中信银行早在上世纪90年代就推出了针对个人的理财业务。然而，蓬勃发展的背后仍然存在着很多问题。就个人理财业务的规模来看，中信银行个人理财业务的开展，包括理财产品的种类等现状仍处于境内各家商业银行中等偏上的水平，整个个人理财的业务利润在整个经营利润占比也相对较低。另外，在实际操作过程中，中信银行的个人理财业务也存在着一些问题，如产品结构合理性欠缺、产品同质化严重，风险提示不足等问题。本文从中信银行个人理财业务经营者的视角，结合银行理财相关理论知识及国外银行的先进经验，着重对比分析了中信银行的个人理财产品和理财业务的经营情况及问题，并出一些发展建议。

本文的研究主题为中信银行个人理财业务现状及问题，文章的结构框架由以下内容构成：�嵉谝徊糠治恼驴�始的导论部分。介绍主题背景及研究价值。第二部分为论文的主题部分。重点阐述中信银行个人理财业务现状及存在的问题。第三部分为分析综述部分。追根溯源，分析中信银行个人理财业务弊端所产生的原因。第四部分为指导建议部分。对中信银行个人理财业务未来发展提出了建设性的意见。

目录：

第一章、绪论

1.1研究背景

1.2研究意义

第二章、中信银行个人理财业务现状及问题

2.1中信银行经营状况综述

2.2中信银行个人理财产品业务分析

2.3中信银行个人理财产品及业务发展中的问题综述

2.3.1业务模式相对单一，同质化严重

2.3.2保本型理财产品推出缓慢

2.3.3风险提示方式有待改进

第三章、中信银行个人理财业务弊端产生的原因

3.1金融市场还处于发展期

3.2个人理财业务的创新缺乏实质性和及时性

3.2.1产品创新不足

3.2.2内部机制不完善

3.3缺乏具备创新意识的专业人才

第四章、结论及中信银行个人理财产品发展建议

4.1发展策略综述

4.1.1加大力度进行理财产品的开发、设计和创新

4.1.2以客户需求为中心打造理财产品

4.1.3拓展营销渠道，建设多渠道网络体系

4.2保障措施不断完善

4.2.1加强个人理财团队建设，培养专业化人才队伍 

4.2.2注重投资者引导，合理理财观念教育