农村商业银行信贷风险管理问题及对策研究

摘 要

近年来，我国农商银行在经历了原有的农村信用社股份制改革后，已逐渐由弱小走向强大，但由于历史遗留问题以及管理理念落后等原因，农商银行的信贷业务风险近年来逐渐暴露，其根本原因还是其信贷业务风险管理体系不完善、风险管理落实不到位。现阶段，信贷业务产生的净息差仍是农商银行的主要盈利来源，信贷业务办理不规范引发的信贷风险也成为农村商业银行近年来面临的主要难题。在我国将进行全面深入的金融改革和利率市场化的风口浪尖，探索出一套适合自身的信贷业务风险管理制度，是农村商业银行迫切需要解决的问题。本文以苍南农商银行为例进行相关的研究，以期减少苍南农商银行信贷风险发生的概率。

关键词：商业银行；信贷风险；管理

目  录

摘 要 I

引言 2

（一）研究背景 3

（二）研究意义 3

一、农商行信贷风险管理概述 5

(一)农商行发展现状 5

(二)农商行信贷风险管理现状及主要问题 5

(三)理论研究进展 5

1.国内相关研究成果 5

2.国内相关研究成果 6

二、苍南农商信贷风险管理现状 8

（一）苍南农商银行简介 8

（二）苍南农商银行信贷风险管理现状 8

1 贷前审查审批的风险管理流程 8

2 贷款发放的风险管理流程 9

3 贷后管理的流程 9

4 稽核审计的流程 10

（三）农商行信贷风险管理 10

1.信用风险 10

2.流动性风险 10

3.市场风险 10

4.操作风险 11

三、苍南农商银行风险管理存在的问题 12

（一）苍南县信贷风险管理组织结构不健全 12

（二）苍南县信贷风险管理流程不科学 12

（三）苍南县从业人员整体素质欠佳 13

四、苍南农商银行风险管理完善建议 14

（一）完善苍南县职能部门机构设置 14

（二）建立苍南县信贷风险预警系统 14

（三）提升苍南县信贷工作人员的综合素质 15

五、结论与展望 16

参考文献 17

致 谢 18