信用卡的风险控制与管理

摘    要

   信用卡以其方便、快捷、灵活的特点，适应了信息化社会的需要。1986年6月1日中国银行长城卡的问世，标准这我国首张信用卡的诞生，这不仅预示着我国传统的现金支付交易将发生重大的变革，而且标志着中国消费者从消费模式到消费心理都将发生重大改变。消费心理从“量入为出”、“赚多少，花多少”渐渐步入“信用消费的信用卡时代”。 据中国银联统计,截止到2005年,我国信用卡发卡量累计已达4000万张,国内信用卡透支余额将近150亿人民币.信用卡愈发成为银行的核心御侮和主要利润来源之一.当中国信用卡业务日渐腾飞之际,面对一系列即将兑现的开放承诺与外资银行的大规模涌入,中国银行卡业务如何在狼群中起舞,日渐引起人们的关注。目前,国际银行业都将个人零售业务作为重点业务进行发展,尤其是利润丰厚的信用卡业务.外资银行通过对国内银行参股等形式,合作发行信用卡,如汇丰银行先后与上海银行,交通银行合作发行信用卡,花旗银行与上海浦发银行合作发行信用卡等.尽管我国信用卡业务的发展速度快,发展潜力大,但与国外成熟的信用卡市场相比,还存在很大差距。随着信用卡业务的发展，其环节以涉足银行多个业务领域,信用卡风险存在于其流程的每个环节,发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大.因此，对信用卡风险的防范与控制就显得尤为重要。本文从信用卡业务的发展现状分析入手，由一个案例引出信用卡风险管理的必要性，并通过对信用卡风险的特点，内容等方面进行描述，指出了我国在信用卡风险控制与管理上存在的漏洞，进一步探讨了信用卡风险的控制策略和管理手段，从而为减少信用卡风险提成宝贵的意见。

关键词  信用卡  风险  控制  管理

目    录

1.我国银行信用卡业务的发展现状分析 1

1.1历史起源和规模 1

1.2 现状 1

2. 通过一个典型的案例，分析信用卡风险管理的必要性 2

2.1 案例分析 2

2.2 信用卡风险控制的必要性 2

3.信用卡风险的阐述 3

3.1信用卡风险的特点 3

3.2信用卡风险的内容 4

4.信用卡风险控制与管理 5

4.1信用卡风险控制与管理的关系 5

4.2我国信用卡风险控制与管理存在的漏洞 5

4.2.1现状 5

4.2.2不足 6

4.3信用卡风险的控制策略 7

4.4信用卡风险管理的手段 10

5.借鉴国外发达国家的先进方法，提出建议 15

6结语 18

致    谢 19

参　考　文　献 20

英文摘要 21