摘 要
小额信贷作为金融信贷方式，是农村金融市场竞争主体的有力补充，最适合扶贫的金融形式，可以有效满足弱势群体和多层次的金融需求。银行业要大力发展额信贷，推广惠普金融服务，积极构建全面有效的金融支持体系。本文在开展对三明市小额信贷现状、存在问题进行调查的基础上，阐述惠普金融的内涵，总结国内外发展小额信贷提供惠普金融服务的模式和经验，提出银行业大力发展小额信贷提供惠普金融服务的建议对策。
本调查通过到三明市金融部门和相关部门上门调查采集数据、收集资料的基础上，对资料进行分类整理分析，并借鉴国内外发展小额信贷提供普惠金融服务的模式和经验。形成本论文。
随着我国经济的快速发展，地区差异和贫富差距的矛盾越来越突出，已经成为建立和谐社会当中最不和谐的因素。党的十七届三中全会上，中央也提出了建立现代农村金融制度的要求。因此，大力发展商业性、可持续的小额信贷机构，缩小贫富差距，加大对农村地区、贫困阶层的金融支持，全面建立普惠性金融体系，比以往任何时候都更为关键。
关键词：小额信贷 惠普金融 弱势群体 农村金融体系 建议对策
目 录
一、基本情况综述 2
（一）选题目的 2
（二）调查过程和方法 2
二、三明市小额信贷发展现状 2
（一）正规金融机构开展的小额信贷业务 2
（二）以国家财政资金和扶贫贴息贷款为来源，以政府机构和金融机构为运作机构开展的小额信贷业务 3
（三）创新型机构开展的小额信贷业务 3
三、三明市小额信贷发展存在的问题 3
（一）弱势金融服务主体单一，多元化竞争不足 3
（二）普惠金融服务缺乏深度和广度，弱势群体难以有效获得贷款支持 3
（三）利率市场化仍显不足，制约了普惠金融服务可持续发展 4
（四）小额保险停滞不前，无法有效规避小贷风险 4
（五）风险补偿机制欠缺，制约小额信贷发展空间 4
（六）外部环境发展不健全，也增加了小额贷款开展难度 5
四、国外发展小额信贷推进普惠金融模式借鉴 5
（一）普惠金融的概念 5
（二）国外小额贷款发展主要模式 6
五、国外及我国发展小额贷款的经验启示 7
（一）大力发展普惠金融服务适应我国构建和谐社会的需要 7
（二）小额信贷组织是农村金融市场竞争主体的有力补充 7
（三）小额信贷的扶贫作用有利于弱势群体促进自身发展 8
（四）建立普惠金融服务体系是完善城乡金融体系的必然要求 8
（五）目标群体定位明确，以低收入群体为主要对象提供以贷款为主体的综合服务 8
六、进一步促进小额信贷发展对策建议 10
（一）必须圈定受益人目标群体，重点针对低收入阶层提供贷款 10
（二）建立多元化、竞争性的金融体系 10
（三）因地制宜创新小额信贷产品和服务 11
（四）重视对金融消费者的培训与教育 11
（五）加强信用体制和机制建设 11
（六）加大金融立法力度 11
（七）继续放宽小额贷款利率 11
(八)加大弱势群体保险体系建设力度 12
参考文献 12
