农户小额贷款存在的问题及对策探讨

摘    要

中国小额信贷的历史只有十几年的时间，但是发展迅速。在央行和政府的推动下，农村小额信贷项目全面铺开。我国农村小额信贷在缓解农村金融市场的货币供求矛盾、拓宽信用社资金运用渠道、优化农村金融结构等方面己取得了显著的经济效应。

但截至目前，我国小额信贷的发展状况仍然难以满足社会经济发展的要求，农村小额信贷面临着一系列问题，如宏观金融政策限制、小额贷款运作的市场载体尚未形成、机构缺乏合法性等外部机制问题;同时小额信贷自身也存在许多阻碍因素，如单一的扶贫目标、低利率、缺少有效的管理监督机制、人才缺乏等，皆不利于我国农村小额信贷的生存和持续发展。为了促进中西部落后地区和广大农村的经济增长，并将这些地区的低收入人口纳入经济整体发展的轨道，使他们能够分享到经济增长带来的好处，中国的小额信贷还需要发挥更多的作用。我们面临的挑战是多方面的，所以，为推进小额信贷的健康发展，我们应为之创造更好的社会环境。

本文将从我国“三农”问题提出的政策背景出发，介绍国内外有关小额信贷的理论解释，明确阐述小额信贷定义、作用、发展历程、发展模式等概念性问题，盘点我国农村小额信贷支农发展现状，归纳分析小额农贷在我国发展缓慢的深层次原因，提出相对应的政策建议。

关键词：农村金融   小额贷款  问题与对策

目   录

摘    要 1

1 引言 2

2.   农村小额信贷的一般原理 3

2.1  小额信贷的概念 3

2.2 小额信贷的特点 4

3.  我国农村小额信贷发展过程存在的主要问题及原因 5

3.1小额信贷外部机制的问题 5

3.2 小额信贷内部机制的问题 6

4.我国农户小额信贷的应对之策 6

4.1  小额贷款公司等新的小额信贷组织应该加强对自身的完善 7

4.2  建立多层次的小额信贷载体 7

4.3  积极发展商业化小额信贷机构 8

4.4  完善小额信贷经营管理机制，正确处理发展与风险的防范 9

5.  总结 10

致  谢 10

参 考 文 献 11