我国银行个人理财产品存在的问题及对策分析

摘 要

随着我国对外资银行全面开放人民币业务，我国商业银行正面对外资银行的挑战。对个人理财产品及其创新进行研究，是关乎我国商业银行生存与发展的重要工作。本文对市场上繁多的理财产品进行了归类梳理，归纳了银行个人理财产品的特点，并且结合近年来该领域的创新产品及发展趋势，对商业银行个人理财产品存在的问题进行归纳总结，并给出相应对策建议。根据本文的研究目的，本文从结构上来看，共有四部分。背景部分介绍了论文的研究背景、基本概念。第二部分对市场上繁多的人理财产品进行了分类、梳理，通过横向、纵向对比分析，详细介绍了这些类型产品的特点及缺陷。第三部分分析了人民币理财产品创新中存在的问题及原因。第四部分考察了商业银行理财产品，对比分析了商业银行理财产品的组合及创新的模式，整体特点及发展趋势。针对这些问题，本文结合实际情况，从宏观经济环境及商业银行自身角度，给出了相应的对策及建议。

关键词：个人理财产品  商业银行   创新  发展

目            录

一、理财产品的分类及创新和变革的必要性 3

（一）个人理财产品的分类 3

1.准货币型产品 3

2.信托型产品 3

3.结构型产品 3

4.QDII 型产品 4

(二) 个人理财产品创新的影响 4

1. 个人理财产品创新商业对银行的影响 4

2. 个人理财产品创新对银行市场的影响 4

3. 个人理财产品创新对银行制度的影响 4

4. 个人理财产品创新对银行业监管的影响 4

二、商业银行个人理财产品存在的问题 4

1. 理财产品的风险规避和控制能力不强 5

2. 各家银行的产品存在高度同质化现象 5

3. 市场普遍存在产品生命周期过短现象 5

4. 产品信息披露和宣传存在的问题 5

5. 客户投诉处理能力及评估客户能力低下 6

6. 对市场热点的把握还不够好 6

三、进一步解决问题的对策及思路 6

1. 产品向集成化方向发展 6

2. 产品设计向个性化方向发展 7

3. 产品向复合化的方向发展 9

4. 提高和客户对理财产品的了解和认知能力来树立良好的品牌 9

5. 重视对客户风险偏好评估和投诉的处理 10

6. 紧跟全球投资热点和消费转型进行发展创新 10

参考文献 11