招商银行西安分行信用卡业务风险管理研究

目录

一、前言 1

二、招商银行西安分行信用卡风险管理的现状 2

（一）招商银行西安分行信用卡发展概况 2

（二） 招商银行西安分行信用卡风险管理现状 2

1.受理环节的风险管理 2

2.信用卡授信额度的风险管理 3

3.信用卡资金用途的风险管理 3

4.不良催收工作中的风险管理 3

三、招商银行西安分行信用卡业务风险管理中存在的问题 4

（一）信用风险识别制度不完善 4

（二）信用风险评估体系不全面 4

（三）信用风险的控制力不足 5

（四）信用风险的反馈不及时 5

四、加强招商银行西安分行信用卡业务全面风险管理体系的对策 6

（一）强化招商银行西安分行信用卡信用风险管理的识别制度 6

1.优化信用卡信用风险识别方法 6

2.优化信用卡信用风险管理识别流程 6

3. 提高信用卡识别人员的素质 6

（二）完善招商银行西安分行信用卡信用风险管理的评估体系 6

1.完善信用卡信用风险评估指标 6

（三）加强招商银行西安分行信用卡信用风险管理的控制力 7

1.建立信用卡风险内控体系 7

2.加强信用卡信用风险的动态监管 7

（四）优化信用卡信用风险管理的反馈流程 8

1.健全信用卡信用风险反馈的及时性 8

2.完善催收制度 8

结论 8

参考文献 9

致  谢 10

招商银行西安分行信用卡业务风险管理研究

摘  要：近年来，我国的信用卡市场一直保持高速增长态势，由于信用卡业务在拓展客户群体、提高中间业务收入等方面的优势，成为商业银行的战略转型过程中竞争的热点。信用卡也因其支付便捷、消费信贷的特征，越来越为广大国内消费者所接受。但是，随着信用卡市场竞争与发展，虚假冒用、非法套现、恶意透支等信用卡风险事件不断发生，并且体现出科技化、多样性、危害大的特点。本文以招商银行西安分行为研究对象，对该行的信用卡风险状况及风险管理流程进行了介绍，总结了其客观存在的问题以及其成因。最后基于前面的研究情况，从不同方面对招商银行西安分行完善信用卡风险管理提出了对策建议，只有强化信用卡信用风险管理的识别制度，完善信用卡信用风险管理的评估体系，完善信用卡信用风险评估指标，加强信用卡信用风险管理的控制力，优化信用卡信用风险管理的反馈流程，才能全面控制信用卡的风险。本文的研究，对招商银行西安分行加强信用卡风险管理改革和把握关键风险因素有一定的参考价值。

关键词：银行；信用卡；风险管理