摘 要
随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。
同时，中国加入WTO以后，商业银行的开放时间是加入WTO两年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务；五年内允许外资银行具有完全的市场准入，允许开办人民币零售业务，在指定的地区可享受国民待遇。中国银行业的零售业务正面临着外资银行的强大冲击。
如何发展我国的个人理财业务，不断开发出适应市场需求的个性化产品，为客户提供全方位的优质服务，成为我国个人理财业务发展及待解决的问题。本文围绕市场经济条件下，个人理财和经济发展相互联系研究为主线，具体分析了目前我国个人理财业务的现状，深刻剖析了目前发展个人理财业务所存在的问题，指出我国个人理财业务发展的方向和产品创新的方式，提出了使我国个人理财业务可持续发展的对策建议。
关键词：商业银行、个人理财、发展、对策
目 录
一、调查报告内容概述 1
（一）调研目的和意义 1
（二）调查思路 1
二、商业银行个人理财业务概述 1
三、调查我国商业银行个人理财业务发展的现状 2
（一）我国居民对个人理财业务的需求不断增多 2
（二）金融机构无法满足个人理财的需求 2
（三）宏观调控政策对个人金融活动的影响不断增强 2
（四）金融市场对个人金融法活动的开放高度提高 2
四、分析我国商业银行个人理财业务发展的问题 3
（一）金融业分业经营的体制限制了个人理财业务的发展空间 3
（二）服务门槛过高导致需求不足 3
（三）理财产品总类少，产品同质化严重 3
（四）科技手段落后 4
（五）高素质的综合理财人员匮乏 4
五、提出我国商业银行个人理财业务发展的对策及建议 5
（一）在好的政策环境中，商业银行应与证券、保险、基金等金融机构加强跨行合作，实行规范的混合经营 5
（二）不断创新，塑造理财品牌 5
（三）加强理财产品和服务项目的开发与经营 6
（四）建立健全信息服务系统，提高服务的信息支持水平 6
（五）发展理财产品专门人才队伍 6
参考文献 7
