浅论我国银行房地产信贷风险与对策

摘    要

自从1998年我国实施房改政策以来，十几年来我国房地产产业已然成为我国经济的支柱产业之一，然而十几年来房价的愈来愈高，居民已然难以承受高房价，在此情况下国务院在2010年年底出台一系列的抑制房价过快上涨的措施，包括限购，取消房贷优惠利率等措施,意图使我国房地产产业形成健康良性的发展态势。房地产市场正面临着新一轮调整，国内商业银行所面临的房地产信贷风险日益凸显。

本文从阐述商业银行房地产信贷的分类、信贷风险的定义以及信贷风险的特征出发，分析我国商业银行信贷风险的现状，并重点关注房地产信贷风险的成因，最后针对风险，提出银行的防范策略，主要分为外部风险控制手段和内部风险控制手段。

关键词：商业银行 房地产 信贷风险 防范

                                  

目            录

一、商业银行房地产信贷风险的涵义 1

（一）商业银行房地产信贷分类 1

（二）商业银行房地产信贷风险定义 1

（三）房地产信贷风险的特征 1

二、商业银行房地产信贷风险的现状 2

（一） 房地产信贷业务爆发性增长 2

（二） 房地产信贷业务危机重重 2

（三）房地产价格大幅波动和产业结构调整带来的信贷风险 3

三、商业银行房地产信贷风险主要成因分析 3

（一）房地产开发贷款的还款来源存在不确定性 3

（二）个人住房贷款的违约风险不断加大 4

（三）土地储备贷款风险巨大 4

（四）房地产融资风险过度集中于银行 4

（五）银行信贷管理自身存在操作风险 5

四、商业银行房地产信贷风险防范对策 5

（一）加强房地产开发项目评估 5

（二）实行银行信息互通对房地产企业信贷总量进行控制 6

（三）关注政策变化，随时调整信贷方针 6

（四）商业银行应当设立单独运作的风险管理组织 6

（五）实施信贷风险量化、实用化、模型化的管理模式 7

（六）加强风险意识，严格信贷管理 7

（七）实行专业化管理，完善信贷审批流程 7

（八）建立统一规范的信息管理一评估系统减少客观因素影响 7

参考文献 9