我国商业银行操作风险管理研究
摘要
风险管理是商业银行经营发展中的关键问题，操作风险管理更是风险管理中
的重中之重。文章首先介绍了目前我国商业银行风险管理的现状，提出了商业银
行风险管理的重要性和风险分类，特别指出了操作风险在风险管理和商业银行经
营过程中的重要地位，对其管理是否到位对商业银行的正常运行具有很大的影
响，因为商业银行的其他风险和操作风险都有着千丝万缕的关系，是其他风险管
理成功的基础和关键。接下来文章对操作风险形成的原因、现状及危害进行了分
析，从微观上对操作风险进行了较为详细的研究。同时为了全面、深入地把握商
业银行操作风险的内涵，文章接着在宏观上对我国商业银行操作风险进行了经济
学解释,并在此基础上提出了操作风险管理框架。有效的操作风险管理框架可以
使商业银行提高操作风险管理的效率，提高操作风险管理的成果。
然后在对操作风险微观和宏观研究基础之上，提出了防范与化解操作风险的
主要措施。纵观所有措施主要分为加强内部管理和外部约束监管两大部分。在加
强内部管理上又分为制度的管理、技术的管理和人员的管理。在制度的管理上要
健全完善各项内控制度，并要在实际工作中加大执行力度、检查力度和考核力度；
在技术的管理上要根据制度管理、人员管理和业务创新的需要加大研发力度，提
高技术的有效性；在人员的管理上要注重思想教育、职业道德教育和企业文化的
约束。在外部管理上又分为银监会的管理、信息披露和社会舆论监督。同时根据
我国商业银行当前的工作实际，对操作风险的量化管理进行了初步探讨。
关键词：商业银行 操作风险 风险管理
Study on Operational Risk Management
the Chinese Commercial Banks
ABSTRACT
....
KEYWORDS: Commercial Banks Operational Risk Risk Management
目录
一、研究商业银行操作风险管理的意义……………………………………………1
1.1加强商业银行风险管理……………………………………………………1
1.2商业银行风险分类…………………………………………………………1
1.3商业银行操作风险的分析和研究意义……………………………………2
二、商业银行操作风险的现状及危害………………………………………………3
2.1操作风险管理的现状…………………………………………………………3
2.2我国商业银行操作风险的危害性…………………………………………7
三、我国商业银行操作风险形成的原因…………………………………………10
四、防范与化解操作风险的主要措施………………………………………………12
4.1加强操作风险的前瞻性研究………………………………………………12
4.2建立健全、严格执行内控制度和加大业务检查力度………………………12
4.3加大对新业务的培训及科技创新力度……………………………………15
4.4加强人力资源管理和职业道德教育………………………………………15
4.5建立体现全面风险管理的公司治理结构…………………………………16
4.6对操作风险进行专门而严格的监管和及时的市场监督…………………16
4.7适当采用初步的量化管理措施……………………………………………17
结束语………………………………………………………………………………19
参考文献……………………………………………………………………………21
