我国商业银行信贷风险管理研究

摘    要

伴随着世界经济一体化进程的加快，特别是我国加入WTO之后，我国银行企业正面临着前所未有的发展机遇和严峻的挑战。特别是进入21世纪以来，国际金融危机此起彼伏，金融市场不稳定因素剧增，信贷风险导致金融机构倒闭的事件时有发生。在这背景下，各国银行对信贷风险的重视也日益提高，信贷风险的管理技术和手段受多种力量的推动不断发展。改革20多年来，我国国有商业银行在宏观经济运行中承担的信贷风险越来越大，信贷资产质量的好坏，对我国商业银行的生存有着至关重要的影响，而银行能否在激烈的竞争中生存与获胜，关键取决于其管理信贷风险的能力。妥善处理信贷风险，保持稳健经营，降低不良资产比例一直是理论和实务探讨的课题。

目前信贷资产业务是我国商业银行的主要资产业务，是商业银行运用资金、取得利润的主要途径，也是商业银行维持同客户良好关系的重要因素。随着我国经济和金融全球化的不断深入，我国金融机构改革日益深入，商业银行越来越深刻的认识到健全的风险管理体系在其可持续发展过程中具有重要的战略地位。当前，随着金融市场竞争的加剧，在信贷业务发展的过程中，信贷风险突显。目前我国商业银行的信贷风险管理水平偏低，传统的信贷风险管理缺乏主动性的理念，信贷风险管理缺乏系统性，导致我国商业银行信贷资产质量普遍较差，严重影响了银行的收益。

本文拟从商业银行的视角，运用金融、财务及管理学相关知识，探讨商业银行信贷风险的控制和管理。从信贷风险管理国内外研究现状、信贷风险含义、特征、我国商业银行信贷风险的识别入手，为商业银行信贷风险防范奠定理论基础；进而从信贷风险管理现状、信贷风险原因剖析对我国商业银行信贷风险管理现状及原因进行剖析；最后从信贷风险管理中引入财务预警机制、进一步完善个人信用征信系统、完善信贷市场竞争规则，加大监管力度、完善商业银行信贷业务流程及相关内控制度、建立信贷评价模型，有效分散信贷风险等几个方面探析了我国商业银行信贷风险管理策略。期望能以此引起商业银行管理者的注意，建立和完善有助于控制商业银行信贷风险的措施。本文的主要结构分为四个部分：

第一部分通过对商业银行信贷风险管理的相关理论概述，对信贷风险管理国内外研究现状进行探析，揭示了商业银行信贷风险管理的现状及重要性。第二部分从金融角度阐述信贷风险含义、特征以及风险的识别方法。第三部分对国商业银行信贷风险管理现状及原因进行剖析。第四部分，从信贷风险管理中引入财务预警机制、进一步完善个人信用征信系统、完善信贷市场竞争规则、完善商业银行信贷业务流程及相关内控制度、建立信贷评价模型等方面对我国商业银行信贷风险管理策略研究。

关键词：信贷  风险管理  商业银行

目    录

摘要 I

绪论 1

1信贷风险管理相关理论研究 1

1.1 国外研究现状 1

1.2 国内研究现状 2

2 信贷风险概述 3

2.1信贷风险含义 3

2.2信贷风险特征 3

2.3 我国商业银行信贷风险的识别 4

3 我国商业银行信贷风险管理现状及原因剖析 6

3.1 信贷风险管理现状 6

3.2 信贷风险原因剖析 7

4  我国商业银行信贷风险管理策略研究 9

4.1 信贷风险管理中引入财务预警机制 9

4.2 进一步完善个人信用征信系统 10

4.3 完善信贷市场竞争规则，加大监管力度 10

4.4 完善商业银行信贷业务流程及相关内控制度 10

4.5  建立信贷评价模型，有效分散信贷风险 13

结论 13

参考文献 14