浅析我国商业银行个人住房贷款的风险与控制

浅析我国商业银行个人住房贷款

的风险与控制

内容摘要

我国商业银行个人住房抵押贷款是住房金融的重要组成部分，它是随着我国住房制度改革的深化而产生、发展起来的。银行和房地产开发商也从中获得巨大的经济利益，也为改善居住条件、扩内需、拉动了国民经济增长具有较大的意义。近年来，我国个人住房贷款业务发展迅速，存量住房按揭贷款业务出现了一定程度的无序竞争。美国次贷风波给全球金融市场敲响了风险的警钟。新形势下，个人住贷款面临着一些新情况和新问题，需要我们引起高度重视。因此研究如何有效的防范与控制个人住房贷款风险，充分发挥个人住房抵押贷款所具有的积极作用，健全金融机构内控机制具有重要的意义。本文将从个人住房贷款风险与控制理论概述、风险分类、原因及措施进行探讨。

关键字：商业银行；个人住房贷款；风险与防控

浅析我国商业银行个人住房贷款的风险与控制

提纲

一、个人住房贷款风险与控制理论概述

（一）个人住房贷款概述

1、个人住房贷款概念

2、个人住房贷款特点

（二）个人住房贷款发展历史

（三）个人住房贷款发展现状

二、我国商业银行住房贷款风险分类

三、个人信贷风险产生的原因探析

（一）银行个人住房贷款管理制度不完善

1、部分银行风险防范意识不强

2、经营计划的制定实施不合理

3、部分分行审贷分离制度的缺失

4、岗位设置存在问题

（二）个人征信系统不完善

（三）贷款市场竞争不规范，监管力度薄弱

四、个人信贷风险控制策略探析

（一）严控贷前防控环节

1、对开发商和项目贷前调查

2、认真审查借款人相关还款能力

3、合理评估抵押物的价值

（二）加强贷后管理环节

（三）健全房地产金融的法律、法规体系

（四）进一步完善个人信用征信系统

（五）完善信贷市场竞争规则，加大监管力度

（六）完善商业银行信贷业务流程及相关内控制度

五、结论