目 录
内 容 摘 要5
一、 杭州联合银行的基本情况6
二、 杭州联合银行联保贷产品的调查目的7
联保贷款作为一种新型的信用担保方式,有效地解决了浙江省各地中小企业贷款难的问题,有效地支持了小微企业产业的升级和发展。7
三、 杭州联合银行联保贷款的调查情况7
（一） 联保贷产品比普通小微企业贷款更能满足客户的需求7
（二） 杭州联合银行联保贷与同类产品的差异化特征8
（三） 杭州联合银行申办联保贷的主要条件8
（四） 杭州联合银行申办联保贷的贷款程序9
（五） 杭州联合银行联保贷产品的特色9
（六） 杭州联合银行联保贷的发展战略10
四、杭州联合银行的联保贷产品存在的问题12
（一） 贷前联保小组组建困难13
（二） 贷后擅自改变贷款用途14
（三） 联保贷款的违约问题14
（四） 联保贷款的连带责任15
五、对杭州联合银行联保贷产品的建议及问题的解决方案16
（一） 注重社会资本约束,审慎界定客户群体16
（二） 完善支付监督机制,加强资金监管17
（三） 加强各方面监督,杜绝违约事件18
a. 联保体内部横向监督18
b. 银行强化组合风险管理理念19
（四） 注重组员之间债务追偿能力的有效性审查21
内 容 摘 要
摘要：改革开放以来,小微企业在我国国民经济中的地位不断提高,是我国市场经济中最活跃的力量,为我国经济发展和社会和谐发挥了巨大的贡献。为了改善小微企业融资难的现状, 很多金融机构开始运用联保贷款模式。
联保贷是指在银行辖区范围内的个体工商户、小微企业或企业主，自愿以自然人或企业的名义组成联保体，相互提供连带责任保证担保，银行对联保体成员发放用于生产经营的人民币贷款授信。
联保贷款作为一种新型的信用担保方式,有效地解决了浙江省各地小微企业贷款难的问题,有效地支持了小微企业产业的升级和发展。
可现存的联保贷款的模式和发展中存在组建困难、随意改变贷款用途及违约等诸多问题。
以杭州联合银行为例，对小微企业联保贷产品进行分析，希望能对现存的问题提出解决措施。
关键词：联保贷 小微企业 违约
