85后核心家庭理财方案设计

内容摘要1

一、客户家庭基本资料2

二、家庭财务状况分析3

（一） 家庭资产负债表分析3

（二） 家庭收入支出表分析3

（三） 家庭财务比率分析4

（四） 客户风险评估5

三、家庭理财需求分析6

四、理财方案设计6

（一）现金规划6

(二) 保险规划7

(三) 教育规划8

(四) 房产规划10

(五) 投资规划11

(六) 养老规划13

五、理财方案实施效果13

六、 总结16

参考文献17

内容摘要

内容摘要：随着“80后”步入结婚高峰期，每一对就要步入的恋人，即将面临的已不再是花前月下浪漫的约会，而是担负起共同建设家庭，抚养孩子的责任，而负担这些都需要建立在经济基础上。而这一切并不是只赚钱就好的,还要合理的配置资产,并且对家庭理财提出了更高的要求。这时的理财主要有以下几个方面：现金、保险、教育、购房、投资规划以及养老。一方面，要培养下一代，要准备教育金；另一方面，要供车供房，还要考虑自己的保险、养老、投资等问题。因此，这个时期的家庭财务管理显得尤为重要，如何安排这些资金，如何进行资产配置显得迫在眉睫。本方案是根据胡先生家庭的自身特点，结合胡先生及其妻子的风险偏好、风险承受能力以及他们的理财目标，从现金、保险、教育、房产、投资、养老这六个方面对胡先生家庭资产进行优化。

关键词：85后、夫妻、抚养孩子、赡养父母、资产配置