浅谈我国第三方支付的风险及监管

一、第三方支付概述3

（一）第三方支付3

（二）第三方支付的分类3

1．网络支付3

2. 预付卡发行与受理4

3. 银行卡收单4

（三）第三方支付模式4

1．支付网关模式4

2. 信用担保型支付模式4

3. 邮件账户模式4

4．移动支付模式4

（四）第三方支付的发展现状4

1. 国外的第三方支付行业发展现状4

2. 国内的第三方支付行业发展现状5

二、第三方支付的风险分析5

（一）技术风险5

（二）信息安全风险6

（三）沉淀资金风险6

1．第三方支付平台本身的风险6

2．流动性风险6

3．道德风险6

（四）违法犯罪问题6

1．洗钱问题6

2．信用卡套现问题7

（五）第三方支付监管问题7

三、第三方支付市场的监管建议7

（一）明确监管主体，建立协调机制7

（二）加强监管，降低资金风险8

（三）完善机制，加强信息数据的保护8

（四）加强信息管理，遏制违法犯罪问题8

（五）借鉴国外的第三方支付监管制度8

内 容 摘 要

近年来，我国第三方支付服务蓬勃发展，使用的人越来越多，应用的范围也越来越广，它有力地推动了我国金融服务创新和支付体系创新，推动了互联网经济和电子商务的发展，但同时也带来了一些问题，如网络诈骗、洗钱、信息泄露等。本论文从技术上，信息安全上，支付资金沉淀，金融犯罪等几个方面探讨第三方支付的风险以及监管方面的问题，进而探讨如何加强第三方支付的风险防范和监管措施，包括建立第三方支付安全运行机制，平台管理机制和监管体制等。本论文认为不断加大的第三方支付监管力度将更一步促进第三方支付的健康发展。

关键词：第三方支付；风险；监管