我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

第一章 个人理财业务的发展必要性与发展历程4

1.1 个人理财业务简介4

1.2 必要性分析4

1.2.1 外部动力：潜在需求5

1.2.2 内部动力：市场竞争6

1.3 中国商业银行个人理财业务的发展6

第二章 中外商业银行的个人理财业务对比6

2.1产品市场与客户比较6

2.1.1 理财产品6

2.1.2 市场定位9

2.1.3 业务营销9

2.1.4 客户关系管理10

2.2开发能力比较10

2.2.1产品开发10

2.2.2 技术开发11

2.2.3 人才开发11

2.3 经营比较12

2.3.1 定价获利12

2.4 组织经营比较13

2.4.1 经营模式13

2.4.2 组织架构14

2.4.3 风险监控14

第三章 我国商银行发展个人理财业务的思路和建议15

3.1 产品与服务15

3.1.1 市场为导向，重视产品开发，开拓理财渠道15

3.1.2 差异化的产品服务创新15

3.1.3 创建优势品牌，实行多层次战略16

3.2 市场定位与客户开发16

3.2.1 加强客户需求调研，找准市场定位。16

3.2.2 客户开发重在中等收入阶层17

3.3 业务营销17

3.3.1 转变营销方式，提高营销质量17

3.3.2 加强分销渠道建设和资源整合18

3.3.3 差异化营销18

3.3.4 注重关系营销19

3.4 市场开拓与产品创新20

3.4.1 培育开发个人理财市场20

3.4.2 产品创新20

3.5 加大技术投入，建立理财中心和信用系统21

3.6 关注理财人才的培养，壮大人员队伍，提高专业水平21

3.7 混业经营的方向发展，加强金融机构间合作22

3.8 完善强化风险管理22

参考文献24

内 容 摘 要

本世纪初，我国顺利加入了世界贸易组织，承诺于2006年底全面开放我国银行业。现在已是2018年，外资银行因全面开放的银行业享受国民待遇，加快发展个人理财等金融业务，取得了瞩目的成绩。我国商行若想在全面开放的市场条件下与外资银行竞争，开展个人理财业务十分必要。

本文以我国开展个人理财业务的必要性作为出发点，进而介绍了数十年来我国个人理财业务的发展历程，然后全面对比了我国商业银行和外资银行在产品、营销、管理等多方面的，凸现了外行的优势和我国商业银行的不足，之后结合中国的具体国情和经济发展，根据各个方面的差距，提出了一系列相应的改进对策，得出结论。

 

关键词：个人理财；中外对比；问题与对策