目 录
摘 要……………………………………………………………………………2
引 言……………………………………………………………………………3
一、我国商业银行理财产品历史沿革与发展……………………………………3
二、我国商业银行理财产品现状…………………………………………………4
（一）理财产品发行规模不断扩大………………………………………………4
（二）理财产品发行主体结构相对稳定…………………………………………5
（三）理财产品发行主体发行种类比较丰富……………………………………6
（四）理财产品平均收益高于同期存款…………………………………………7
三、我国商业银行理财产品存在的问题及面临的挑战…………………………7
（一）理财产品设计单一，缺乏创新……………………………………………7
（二）分业经营阻碍理财业务的创新与发展……………………………………8
（三）投资者对利率市场化与理财产品发展认识存在误区……………………8
（四）资金池业务对银行监管提出的挑战………………………………………9
（五）理财产品面临诸多风险……………………………………………………10
四、政策建议………………………………………………………………………10
（一）积极打破传统盈利模式，加快战略转型…………………………………10
（二）加强金融产品的营销和后续服务…………………………………………11
（三）增强产品的差异化程度，丰富银行理财产品品种………………………11
（四）加强银行理财产品的风险管理……………………………………………12
（五）加强银行理财产品的市场细分和目标市场定位…………………………12
（六）加强对银行理财产品市场的监管，引导银行营造良好的外部环境……12
参考文献 …………………………………………………………………………13
内 容 摘 要
随着我国经济高速发展，居民收入水平不断提高，可支配财富不断增加，对银行理财产品的需求也日益增加，通货膨胀和负利率也催化了居民的投资热情。此外，经济全球化的发展加快了金融全球化的步伐，国外金融理财观念的更新互相渗透，使得我国商业银行积极转型，寻求打破依靠存贷利息差的新型盈利模式。外在需求因素和内在创新发展因素共同推进了我国商业银行理财产品的迅猛发展。然而中国理财市场仍属于一个新兴市场，存在着制度尚不完善，监管尚不到位，产品设计单一与信息不对称等问题。本文主要探讨我国商业银行理财产品发展现状和面临的挑战，并对银行理财产品未来发展提出政策建议，希望能对推动我国银行个人理财产品的发展和完善起到一定促进作用。
