人身保险个人理财投资问题研究

内 容 摘 要

保险理财是个人理财中不可缺少的一部分，可满足人们对风险保障、投资及避税等多方面的需求。本文首先分析了国内外个人理财业务的研究现状，结合我国人寿保险的发展，对个人保险理财产品进行概述。然后对重点分析了个人金融理财投资方式，主要包括期货投资、期权投资、外汇投资、风险投资、黄金等贵金属投资、购买基金、房地产投资、购买国债。最后，针对个人金融理财产品投资存在的投资方式单一、理财产品同质性、个人理财保险产品宣传不足提出了细分保险客户、创新保险产品、扩大保险理财知识宣传渠道，以及储蓄、基金、股票、实物投资等策略。

关键词：人身保险；个人保险理财；投资方式；投资策略

目 录

一、绪论1

（一）研究背景及意义1

（二）国内外研究现状1

1.国外研究现状2

2.国内研究现状2

二、人身保险的概述3

（一）人身保险的定义3

（二）人身保险的分类3

（三）人身保险利益的功能4

三、个人保险理财概述5

（一）个人保险理财产品5

1.分红保险5

2.投资连结保险5

3.万能寿险6

（二）个人金融理财投资方式分析6

1.期货投资6

2.期权投资8

3.外汇投资9

4.风险投资9

5.黄金等贵金属投资9

6.购买基金10

7.房地产投资10

8.购买国债10

四、个人金融理财投资问题10

（一）投资方式单一10

（二）理财产品同质性11

（三）个人保险理财宣传不足11

五、个人保险理财产品投资策略11

（一）细分保险客户11

（二）创新保险产品12

（三）扩大保险理财知识宣传渠道12

（四）理财产品投资策略12

1.储蓄投资策略12

2.基金投资策略12

3.股票投资策略13

4.实物投资策略13

结论13

参考文献14

致谢15