个人消费信贷的风险控制研究

摘要1

1.引言2

2.个人消费信贷的发展现状2

2.1市场利好方面2

2.1.1消费信贷市场政策利好2

2.1.2居民可支配收入稳步增长3

2.1.3城乡差距的缩小3

2.1.4人口结构变化3

2.1.5消费产品多元化3

2.2市场利空方面4

2.2.1住房贷款仍为我国消费信贷的主要形式4

2.2.2各地区消费信贷呈现发展不平衡4

2.2.3个人消费信贷风险突出4

3.个人消费信贷的风险因素分析5

3.1个人资信系统不健全5

3.2部门功能性存在缺陷5

3.3重放轻管问题突出5

3.4盲目营销，指令性发放消费信贷6

3.5消费信贷的相关法律、法规不健全6

3.6消费信贷的二级市场不完善8

3.7消费信贷缺乏相应的风险补偿机制7

4.个人消费信贷风险管理经验7

4.1信用机构的建立7

4.2完善的风险评估系统7

4.3健全的个人信用法律体系7

4.4良好的个人信用意识7

4.5规范的金融市场环境8

4.6完善的个人消费信贷担保制度8

5.个人消费信贷风险控制对策8

5.1建立科学的个人信用等级评价体系8

5.2健全完善金融机构内部信贷管理机制9

5.3健全消费信贷法律环境，完善个人破产制度9

5.4完善信贷二级市场，分散消费信贷风险10

6.结论10

参考文献11

摘要

随着个人消费信贷业务规模的不断扩大，各种风险和隐患也逐步突显出来。如何有效的规避信贷风险和隐患正是当下急需解决的问题。本文从我国个人消费信贷发展的现状出发，分析并归纳出当前影响个人消费信贷业务的七个主要风险因素。在理性认识自身缺点同时，给出了发达国家个人消费信贷业务中值得借鉴的六条管理经验。其中前三条属机构层面，即技术层面，后三条属国家层面，需相应的政策加以引导。最后，结合国外好的管理经验及我国的实际情况，本文提出了四条个人消费信贷风险防范对策：一是建立科学的个人信用等级评价体系；二是健全、完善金融机构内部信贷管理机制；三是健全消费信贷法律环境，完善个人破产制度；四是完善信贷二级市场分散消费信贷风险。

关键词: 个人消费信贷；风险控制；消费信贷的风险