第三方征信运作模式研究

一、 引言3

（一） 背景意义3

（二） 文献综述3

二、 芝麻信用概况4

（一） 芝麻信用4

（二） 芝麻信用应用4

（三） 个人信用评分产品应用前景广阔4

三、 芝麻信用的运作模式5

（一） 基于大数据建立个人数据库5

（二） “芝麻信用分”供信用评分服务6

（三） 合作方式推广芝麻信用评分应用7

四、 芝麻信用存在的问题7

（一） 信息安全较大风险7

（二） 信用评分难以反应真实信用情况8

（三） 信息异议救济难度大8

（四） “刷信用”剧信用违约风险9

五、 促进芝麻信用发展的建议9

（一） 加强信息保护9

（二） 加强内部控制体系9

（三） 完善身份认证体系10

（四） 加强系统安全建设10

（五） 提高征信专业化水平10

（六） 政府加强管理10

六、 结论10

（一） 地位不同11

（二） 收录人数不同11

（三） 信息维度不同11

（四） 使用场景不同11

 参考文献12

内容摘要

征信机构是征信市场的主要支柱，它是指依据法律设立的、与信用交易双方相独立的第三方征信机构，在当代市场经济条件下扮演着相当重要的角色，是信息不对称情况下扩展市场交易规模的必须前提。没有征信机构担任的社会功效，社会信用很难充分发挥其积极作用。最近几年来伴随着互联网金融飞速发展起来，相继建立起了一些主要是针对网络信用信息的大数据征信机构。芝麻信用是阿里巴巴蚂蚁金服旗下的一家相对独立的第三方信用评定及管理机构，它可以直接的反应出用户的信用状况；与此同时，芝麻信用通过阿里平台也与众多商户开展了合作，扩展了芝麻信用在个人金融和生活服务中的应用。本篇文章将会对芝麻信用的运作模式过程中存在的问题以及特点进行解析，并且在此基础上，提出对芝麻信用有利发展的建议。

关键词：芝麻信用；征信；运作模式