浅谈我国第三方支付的风险及监管

1相关概述3

1.1第三方支付的概念3

1.2第三方支付的理论4

1.2.1市场失灵理论4

1.2.2双边市场理论4

2第三方支付风险分析5

2.1信用风险5

2.2合规风险6

2.3资金安全风险6

2.4洗钱风险6

2.5技术风险7

3第三方支付监管现状及问题分析7

3.1第三方支付监管现状7

3.1.1关于第三方支付企业市场准入与退出相关规定7

3.1.2关于第三方支付企业消费者权益保护相关规定8

3.1.3关于我国第三方支付企业反洗钱相关规定9

3.2我国第三方支付风险监管存在的问题9

3.2.1第三方支付企业监管机制不健全9

3.2.2对第三方支付企业的法律定位不符合现状11

3.2.3具体法律规定不完善11

4我国第三方支付企业风险监管法律制度的完善13

4.1确立第三方支付企业风险监管的原则13

4.1.1依法监管原则13

4.1.2适度监管原则13

4.1.3协同监管原则14

4.1.4保护消费者利益原则14

4.2健全我国第三方支付企业外部风险监管法律制度14

4.2.1将第三方支付企业定位为准金融机构15

4.2.2调整第三方支付企业市场准入标准15

4.3加大对第三方支付企业消费者权益的保护15

4.4提高对第三方支付企业的反洗钱要求16

5结 语17

参 考 文 献18

内 容 摘 要

第三方支付是互联网金融重要的组成部分，它是一个新兴的行业，其利用不断发展的互联网以及移动通信等技术，借助计算机和智能移动手机等通信媒介，在金融机构、商户、消费者之间进行连接，并实现三者之间的金融交易往来活动。本文从研究背景目的出发，阐述第三方支付相关概念，在明确第三方支付企业应属于准金融机构的基础上，从经济学和法学的视角出发，分析了第三方支付企业风险监管的理论基础，从监管原则、监管面提出了完善我国第三方支付企业风险监管法律制度的建议，以期促进第三方支付企业平稳健康发展和第三方支付模式的高效安全。

关键词：第三方支付；风险；监管