大数据时代P2P网贷的风险管理

内 容 摘 要1

一、行业背景3

二、国外P2P网贷风险管理4

（一）、国外P2P行业概述5

1、基本的评分模型加上其他碎片化信息5

2、严格控制客户的质量5

3、利用将债权证券化提供安全性6

4、合理利用第三方催收6

（二）、国外P2P网贷风险管理总结7

（三）、大数据分析7

三、国内P2P网贷风险分析8

（一）、国内P2P网贷发展经历以及模式8

（二）、国内P2P网贷行业风险分析10

（三）、国内外P2P网贷风险管理现状总结11

四、就现行P2P风险控制完善建议11

（一）、理解大数据对于风险控制的重要性11

（二）建立合规合法的大数据风控模型12

（三）建立信用评分模型12

（四）建立违约概率模型14

五、结束语14

参 考 文 献16

内 容 摘 要

自2013年6月17日余额宝的横空出世，中国的互联网金融便开始了一段披荆斩棘的路程，互联网金融这个词汇也越来越受到世人的关注。自余额宝的诞生到微信红包的流行，再到蚂蚁金服的成立，这一切的翻天覆地的变革前后也才一两年的时间，人们不禁要问为什么在这短短的几年时间里，金融业的发展有着如此大的改变；实际上功劳应该归咎于“互联网”的不断渗透，那每当我们谈到互联网金融的时候，我们也会情不自禁的联想到“P2P”和“大数据”这两个词汇。

P2P（per-to-per）通俗的理解就是人们常说的“人人贷”，截止2014年年底，全国的行业机构数量近2000家，全年成交额突破3000亿元，P2P平台在互联网的推动下一路高歌猛进，就2014年一年的时间平台的数量净增长948家，是2013年增长量的3倍；但是随着快速猛烈的增长的背后，一系列的问题也开始浮出水面，资金链的断裂导致的兑付危机，所以才在2014年年底上演了一波“跑路”事件，，但是随着问题不断扩大发酵，社会各界以及政府部门也不得不开始重视这个问题，银监会的介入以及政府的各种规范方法的出台，对P2P的发展做出明确的指示，社会各界人士也在考虑如何降低风险，在2015年我国的个人征信市场的大门已经正式的开启，网贷行业的大数据发展也成为了当下应值得关注的热点话题。本文通过研究国内外的P2P网贷公司模式以及风险管理办法，结合国内市场以及监管环境，构建网络借款公司的风险管理体系。

本文采用了文献分析法，比较分析法和实地调查等方法，分析现存网贷P2P公司的经营情况、风控情况以及目前存在的问题，进而提出具有针对性的改善措施，在宏观的风险控制观念下，结合大数据时代的特点，针对一定的客户群体，达到降低坏账率，提高风控水平。为公司以及行业的发展提供参考经验。

关键词：P2P 大数据 互联网金融