我国个人消费信贷风险分析与解决建议

内 容 摘 要3

一、我国个人消费信贷发展现状及风险特征4

（一）我国个人消费信贷的现状4

1.个人消费信贷方式比较单一4

2.个人消费信贷对总体经济的影响有限4

3.传统消费观念制约个人消费信贷业务的发展4

（二）我国个人消费信贷风险特征4

1.信息缺失4

2.国家的消费政策相对滞后4

3.个人消费信贷风险管理不够完善5

4.个人消费信贷立法滞后5

二、个人消费信贷风险5

（一）消费信贷中的现实风险5

1、借款人信用风险5

2、借款人支付风险5

3、欺诈风险5

4、抵押物风险5

5、法律风险6

6、管理风险6

三、我国个人消费信贷风险形成原因6

（一）银行自身管理体制薄弱6

（二）个人消费信贷的相关法律不健全6

（三）个人信用制度不健全6

（四）其他因素影响7

四、发达国家消费信贷风险管理借鉴7

（一）对个人消费信贷入口严格管理7

（二）运用定量分析方法7

（三）实行风险审核与风险组合7

（一）建立与培养信贷文化和风险控制文化8

（二）严格掌握个人消费贷款的评估标准8

五、我国个人消费信贷管理对策8

（一）提高消费者收入水平及其偿债能力8

1.提高消费者的收入水平8

2.改善收入分配制度扩大中等收入的居民群体8

3.完善社会保障制度减少消费者的不确定性预期8

（二）建立个人信用制度抑制风险8

1.个人信用登记制度8

2.个人信用评估制度9

3.个人信用监管制度9

（三）建立全面的消费信贷法律体系9

1.加大对失信的法律惩罚力度9

2.制定法律法规来规范市场行为保护消费者的合法权益9

（四）增加市场风险分散及转移的途径9

1.保险9

2.担保9

参 考 文 献11

内 容 摘 要

目前，个人消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分。然而，由于我国个人消费信贷业务发展时间短、速度快，这一特点使其存在很大的风险和隐患。借鉴发达国家个人消费信贷业务的宝贵的经验，分析我国个人消费信贷具有代表性的风险的成因，提出相应的风险防范与管理的措施，意义重大。

关键字：个人消费 信贷风险防范 国际借鉴