个人消费信贷的风险分析与控制

内 容 摘 要

近年来，经济全球化的趋势加强，我国的经济发展也进入了快车道。目前我国已经进入买方市场经济，经济增长速度过快，造成部分行业产能过剩和产品过剩。如何解决这一不利于我国经济健康发展的问题，成为政府急需解决的问题，为此，国家大力发展个人消费信贷，促进国内消费需求，来刺激我国市场的活性，促进经济增长。本文运用所学知识，首先，在国内外消费信贷含义综述的基础上，对消费信贷的概念进行重新表述；然后简单阐述了我国个人消费信贷业务的现状，接着重点指出我国个人消费信贷业务存在的风险并进行原因分析，最后结合实际情况，通过借鉴国外发达国家以及地区的商业银行个人消费信贷业务的先进方法和成功措施，从内部外部建设两方面提出治理的对策。

关键词：消费信贷；风险；问题

目 录

一、消费信贷市场相关理论概述3

二、商业银行个人消费信贷现状4

（一）总体规模增长较快4

（二）个人消费信贷的相对指标显示仍有待进一步发展4

（三）业务品种呈现多元化发展趋势5

三、我国个人消费信贷市场存在的风险5

（一）商业银行贷款风险难以控制5

1.对借款人的资信状况和收入难以确定5

2.抵押物难以处置5

3.第三方担保形同虚设5

（二）我国个人信贷机构体系不健全6

1.经营机构的市场准入受到严格限制6

2.个人贷款二级市场还处于空白6

3.个人贷款的市场服务支持体系不发达6

（三）个人消费信贷的积极性不高6

（四）个人消费贷款中存在乱收费的现象7

四、对策建议7

（一）构建个人信用制度7

（二）完善商业银行个人消费信贷风险防范8

（三）加大金融创新力度8

1.制度创新8

2.对市场进行细分，推出多元化金融工具8

3.完善银行内部操作流程8

（四）增加个人消费贷款品种9

致谢10

参 考 文 献11