浅析我国第三方支付流动性风险及管理

目 录

一、前言3

二、第三方支付系统及其风险概述3

（一）第三方支付系统的支付流程及作用3

（二）第三方支付系统的优缺点3

（三）第三方支付系统的流动性风险4

三、第三方支付平台备付金流动性风险管理分析5

（一）分散式备付金存管模式下流动性风险管理分析5

1.呈现分散式的典型特征5

2.部分用户资金游离于备付金存管账户之外5

3. 分散式备付金存管模式长短期管理问题分析5

（二）集中式备付金存管模式下流动性风险管理分析6

1. 增加支付平台管理成本和道德风险6

2.游离于备付金账户之外的资金易带来平台的流动性风险7

四、第三方支付系统流动性风险的监管建议7

（一）第三方支付系统对自身的监管7

1.增强平台支付的透明度7

2.提高支付平台自身的备付金管理水平7

3.加强支付平台的资金安全技术8

（二）行业协会等对第三方支付系统流动性风险的监管8

（三）外界对第三方支付系统流动性风险的监管8

1.政府监管部门应该研究并制定有针对性的法律法规和管理制度8

2.网联需提供资金清算功能8

3.社会各界对第三方支付平台的监督8

五、总结9

内 容 摘 要

伴随着中国经济的飞速发展，第三方支付行业也随之得到了快速的发展。从许多衰落的支付公司来看，大部分是因为备付金管理不当导致出现了流动性风险，从而造成了资金链断裂而终止运营的结果。所以，在关注支付行业不断发展的前进方向的同时，也应该看到支付行业发展背后存在的风险和问题。本文针对第三方支付的重要风险——流动性风险的角度，进行深入的了解和分析，对其重要影响主体——备付金管理模式进行探究，将其划分为集中式备付金存管模式和分散式备付金存管模式进行研究，最后提出改善第三方支付平台流动性风险的对策和建议。

【关键词】：第三方支付系统、流动性风险、风险管理