个人消费信贷的风险分析与控制

 引 言4

 一、我国个人消费信贷业务发展现状5

(一) 消费信贷规模迅速扩大5

(二) 消费信贷模式不断创新6

(三) 信贷产品结构多样化6

 二、商业银行个人消费信贷业务的风险及特征6

(一) 商业银行个人消费信贷业务风险6

(二) 商业银行个人消费信贷风险的特征8

 三、个人消费信贷风险产生的主要原因9

(一) 银行内部因素9

(二) 银行外部因素9

 四、外国消费信贷风险管理经验10

(一) 正确对待业务领域内产生的风险10

(二) 完善信用评级制度11

(三) 建立信贷审批模型，利用互联网技术减少人工操作风险11

(四) 及时改善风险计量模型11

 五、个人消费信贷业务风险防范管理措施12

(一) 宣扬诚信，营造信用氛围12

(二) 完善信用征信系统，加强个人信用评级12

(三) 建立健全消费信贷的风险保障机制13

(四) 建立并完善相应的消费信贷法律体系13

(五) 推动信贷资产证券化14

 结 论14

 参考文献15

内 容 摘 要

进入21世纪以来，中国在经济领域取得了耀眼的成果。随着经济的发展和人们生活质量的提高，人们的消费理念也发生非常大的变化，从而促使我国个人消费贷款业务需求量的逐年增长，而且在居民生活中愈来愈遍及。为了扩大业务范围，吸引更多客户，国内商业银行相继地推出了个人消费信贷业务。同时，利用互联网技术创新发展出各种各样的消费信贷产品。然而，随着此业务的扩张，越来越多的信贷风险问题充斥着金融市场，阻碍了商业银行进一步扩大经营空间，拓展市场份额。然而，与国外相比，中国的个人信贷业务起步晚，相应的风险管理和控制体系不健全，使得个人消费信贷风险管控方面问题严重，制约了我国个人消费信贷业务的康健发展。因此，加强对个人信贷风险的管控及防范策略的研究是我们当期重要任务之一。本文在参考大量相关文献基础之上，通过对我国商业银行个人消费信贷业务所面对的风险进行分析论证，得出其风险产生原因，同时结合国外商业银行风险管理经验，更加深入详细的提出适用于我国的防范个人消费信贷风险的方法，从而推动个人消费贷款业务长远发展。

关键词：商业银行，个人消费贷款，风险防范