目 录
一、当前农村信用社的概况---------------------------------------------------5
二、农村信用社不良贷款的成因-----------------------------------------------5
(一)从借款人方面-------------------------------------------------------5
1借款人抵御风险能力薄弱 -----------------------------------------------5
2，借款人流动性较强还款意识 差------------------------------------------5
（二）从贷款人方面 -----------------------------------------------------5
1.信贷人员整体素质较差，部分人员职业道德的缺失--------------------------5
2，制度流于形式，监管执行不到位-----------------------------------------5
3借新还旧--------------------------------------------------------------6
4.经营策略不明确，盈利模式单一 ----------------------------------------6
（三） 政府的不当干预以及政策性影响 -------------------------------------6
（四）其他因素-----------------------------------------------------------6
三、农村信用社不良贷款治理对策----------------------------------------------6
（一）从金融机构方面----------------------------------------------------6
1培养职业道德素质，各方面提高业务水平，打造职业化团队------------------7
2坚持贷款原则----------------------------------------------------------7
（1）坚持全流程贷款管理原则--------------------------------------------7
（2）诚信申贷原则------------------------------------------------------7
（3）协议承诺原则------------------------------------------------------7
（4）审贷分离原则------------------------------------------------------7
（5）实贷实付原则------------------------------------------------------8
（6）贷后管理原则------------------------------------------------------8
3，实行并落实 贷款管理终身责任制--------------------------------------8
（1）打造流程化的贷款责任追究制度-------------------------------- -----8
（2）合理分工、明确信贷岗位责任--------------------------------------- 8
（3）建立贷款风险补偿金制度--------------------------------------------9
（4）加大贷款责任追究委员会行权能力，提高操作透明度--------------------9
4．与成立区域贷款管理中心， 科学管理优化配置资源------------------------9
（1）便于新业务的开展，树立良好的企业形象------------------------------9
（2）有利于贯彻上级思想，执行上级良好的政策----------------------------9
（3）集中力量清收不良贷款----------------------------------------------9
5．加强风险分类，进行科学分析------------------------------------------9
（二）从借款人方面----------------------------------------------------10
1，普及法律知识金引入征信系统-----------------------------------------10
2．开展金融风暴-------------------------------------------------------10
3．树立企业形象-------------------------------------------------------10
4，有条件转移风险------------------------------------------------------10
（三）从政府方面-------------------------------------------------------10
内 容 摘 要
近年来由于农村经济发展迅速，作为服务三农的主力军农村信用社发挥着积极地推进作用。然而由于农村信用社起步较晚，加上有很多的历史遗留问题，严重阻碍了农村信用社的健康发展。由于业务种类较为单一，其收益重要来自贷款利息收入，风险集中度较高，目前农村经济发展较为薄弱，是贷款违约率较高从而形成不良资产，不良贷款成为不容忽视的问题。
随着市场经经济的发展，金融业不断地深化改革，农村信用社也不断的向农村商业银行转变。农村信用社也不断的将业务范围转向多元化，但由于种种原因不良贷款严重阻碍农村信用社的发展，不仅妨碍了农村信用社的收益，也降低了农村信用社的抵御风险能力。
本文主要结合借款人和贷款人两个方面，综合其他因素来分析不良贷款形成的原因，深入分析结合农村信用社现状，提出相应的对策以及预防措施，归纳总结并提出根治性建议。
关 键 词
农村信用社现状、不良贷款成因、不良贷款应对方案
