论我国商业银行贷款风险管理制度

一、我国商业银行贷款的风险分析3

（一） 商业银行贷款的风险概述3

（二） 商业银行贷款风险特征3

（三） 商业银行贷款风险分析5

二、我国商业银行信贷管理存在的问题8

（一）基础管理工作薄弱，信贷档案资料漏缺严重8

（二）没有严格执行贷款审贷分离制度9

(三)贷款“三查”制度不落实9

(四)贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，贷款失去法律保护9

(五) 内部监督机制不健全，信贷管理制度存在漏洞，忽视对管理者的管理10

（六）信用体系建设落后，风险机构不健全10

三、防范商业银行贷款风险的对策11

（一） 建立和完善的信贷档案管理体系11

（二） 健全信贷风险预警机制12

（三） 加强信贷程序的管理13

（四） 优化商业银行贷款的经济社会环境13

 （五） 加强信贷文化建设14

 （六） 建立和完善信用体系，加强信用管理14

四、结论15

参 考 文 献15

论我国商业银行贷款风险管理制度

一、我国商业银行贷款的风险分析

（一） 商业银行贷款的风险概述

商业银行是指提供金融中介和交易服务机构，以经营工商业存放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标。在整个金融体系中，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款，发放中长期贷款，并由此创造存款贷币 ，因而，商业银行是金融体系主体。风险源于事物的不确定性，是一种损失或收益的机会。风险就是“未来的收益的不确定性程度”，风险是“损失发生的不确定性”。贷款风险即是商业银行在提供金融中介和交易服务中损失发生不确定性，即在债权已届请偿期而无法收回本息的一种可能性。

商业银行信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性风险和非市场性风险两类。市场性风险主要来自企业(借款人)的生产和销售风险(即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险；非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险。商业银行信贷风险的防范, 主要是不良信贷的防范。