我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

引言1

一、 我国商业银行消费信贷风险分析2

（一） 消费信贷风险概念2

（二）我国商业银行消费信贷风险分类3

1. 信用风险3

2. 操作风险3

3. 市场风险3

4. 政策与法律风险4

5. 流动性风险4

6. 提前还款风险4

二、 我国商业银行消费信贷风险成因分析4

（一） 借款人因素4

1. 个人收入变化造成的风险5

2. 客户道德因素造成的风险5

（二） 政策法制不健全因素5

（三） 信息不对称因素5

1 .对借款人的基本情况了解不够5

2. 对借款人的收入和支出状况把握不准5

3.对借款人的财产状况不很清楚5

4. 对借款人的信用历史缺乏了解5

5. 对抵押、质押品的所有权归属、价值等了解不够6

6. 对借款人的信贷资金使用方向有时不很清楚6

（四） 银行自身管理因素6

三、我国商业银行消费信贷风险防范对策6

（一） 逐步建立全社会范围的个人信用制度6

（二） 完善规范法律制度7

（三） 建立银行内部消费信贷的风险管理体系7

参考文献8

商业银行消费信贷的风险分析与对策思考

【摘 要】：

近年来，我国经济增长率开始减速下滑，产能过剩行业蔓延，中小企业风险增大，这一系列诱因导致商业银行的不良资产规模和不良资产率持续“双升”，银行信贷业务趋于保守，逐渐将放款重心由企业金融转为消费金融。目前消费金融已成为商业银行主要获利来源。然而，随着景气持续低迷、失业率逐步攀升，商业银行承做消费信贷的潜在风险不断升高。鉴于此，为了促进商业银行消费信贷的良性发展，有效防范风险，本文以商业银行消费信贷风险为研究对象，重点分析我国商业银行消费信贷风险分类，并对我国商业银行消费信贷风险成因进行分析，进而提出相应的消费信贷风险的防范对策。

【关键词】：商业银行；消费信贷；风险；防范