商业银行综合柜员制操作风险与防范

一、导论4

二、文献综述4

三、操作风险的定义及商业银行综合柜员制实施现状5

（一）操作风险的定义

（二）商业银行综合柜员制实施现状5

四、商业银行外部监管部门监管存在的问题6

（一）监管理念落后6

（二）监管缺乏柔性6

（三）监管手段落后6

五、银行内部实行柜员制存在的主要风险7

（一）柜员能力风险7

（二）监控设施及出纳机具存在的问题7

（三）业务授权风险7

（四）柜员道德风险8

（五）应用程序风险8

（六）外部因素引发的操作风险8

六、防范商业银行综合柜员制风险的对策9

（一）正确处理风险防范与业务发展之间的关系9

（二）强化商业银行业务内部制约机制，贯彻落实各项制度要求9

（三）建立综合柜员约束、激励机制，发挥柜员的主观能动作用9

（四）提高综合柜员队伍的素质，适应业务发展要求10

（五）加强技术防范成本投入，切实防范业务风险10

七、总结11

致谢12

参考文献13

内容摘要

近年来，商业银行实行综合柜员制是国际商业银行业务操作现代化的趋势。综合柜员制在基层商业银行得到较为广泛的应用,但风险防范的局限性较为突出,综合柜员制系统性风险隐患仍然存在,有效的操作风险防范策略亟待跟进。

关键词：商业银行；综合柜员制；操作风险