我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

目 录

一、研究背景和意义3

（一）我国商业银行的发展3

（二）个人理财的作用3

1.平衡现在和未来的收支3

2.提高生活水平3

3.规避风险和灾难3

二、我国商业银行个人理财业务发展现状3

（一）个人理财业务发展现状3

（二）银行理财产品发展历程回顾3

1.2002年至2007年：拓宽投资渠道的尝试4

2.2008年至2013年4月：逃避监管的工具4

3.2013年4月后：理财产品向资产管理转型4

三、银行的理财顾问服务和个人理财相关理论4

（一）银行在理财顾问服务中的角色与定位4

（二）个人理财的相关理论5

1.生命周期理论。5

2.传统金融学理论。5

3.行为金融学理论。5

四、我国商业银行个人理财业务存在的问题6

（一）理财人员的专业化6

（二）个人理财产品缺乏创新性、多样性6

（三）商业银行个人理财服务门槛设置过高6

五、我国商业银行个人理财业务发展建议7

（一）加快专业人才队伍建设，提高员工综合素质7

（二）提供差别化的理财产品7

（三）细分客户市场7

五、结论8

内 容 摘 要

本文从商业银行理财业务的发展历程出发，从2003年国内第一次使用“理财产品”到2013年理财产品向资产管理转型，我国加强对商业银行理财的政策支持，还从各个方面区分了银行理财顾问服务，着重描写中国个人理财形式的发展，从个人理财业务发展中出现的状况例如理财人员的专业化、还是理财服务门槛过高等提出一些有效的建议。

关键词

商业银行、个人理财、问题、对策