农村信用社不良贷款成因及其治理对策

目 录

一、农村信用社的现状2

（一）、省联社的管理体制不完善2

（二）、偏离了“三农”政策的正确导向2 

（三）、潜在的风险比较大3

二、贷款人贷款管理方面的原因3

（一）、不良贷款风险识别和筛选机制不健全3

（二）、不良贷款管理机制设置不合理3

（三）、信贷人员素质的制约4

（四）、自身经济利益的驱动、4

（五）、借款人的欺诈4

（六）、借款人还款意愿差，等待观望.................................................................................4

三、不良贷款的成因5

（一）、县域经济基础薄弱，贷款风险较大5

（二）、政府不当干预政策性影响因素5

（三）、借新还旧现象普遍，借款人信用意识不高5

（四）、借款人原因5

（五）农村信用社贷款管理机制不健全................................................................................5

（六）贷款缺乏科学的管理....................................................................................................5

四、解决不良贷款的相关对策6

（一）、加强客户经理队伍建设，多创造学历教育6

（二）、积极清理存量不良贷款7

（三）、严肃问责，严格控制新增不良7

（四）、完善考核激励机制，充分体现多劳多得7

（五）、出台征信管理相关规定，一充分利用征信体系8

（六）、健全各项制度，强化贷款管理力度9

（七）、健全各项制度，强化贷款管理力度9

内 容 摘 要

近年来，农村信用社的快速发展有力地带动了县城经济发展，农村信用社不良贷款占比居高不下，信贷资产质量的低劣，始终困扰和制约着农村信用社快速健康发展，不良贷款成为农村信用社会待解决的难题。不良贷款的形成既受区域经济环境影响，又有借款人个人问题，而且也有信用社自身原因。农村信用合作社信息化建设取得长足发展，支付结算渠道实现快捷畅通，经营状况显著改善，资金实力和支农信贷投放大幅增长，为农村经济发展做出了不可磨灭的贡献，已经成为农村金融市场的主力军。但是在农村信用社快速发展的背后，不良贷款始终是制约农村信用社健康发展的一个瓶颈。不良贷款已经成为信用社生存和发展的重大威胁。文章通过不良贷款成因进行分析，提出相关对策。

【关键词】农村信用社 不良贷款 成因 对策