浅谈我国第三方支付的风险及监管

目 录

一、第三方支付概述2

（一）、第三方支付的定义2

（二) 、第三方支付发展现状2

（三) 、第三方支付的特点及优、缺点3

1、 第三方支付的特点3

2、 第三方支付的优、缺点4

二、我国第三方支付存在的风险4

（一）、技术风险5

（二）、资金沉淀风险5

（三）、洗钱、套现等金融犯罪风险5

1、洗钱风险5

2、信用卡套现6

3、网络赌博6

（四) 、消费者保护问题6

（五）、法律地位不明确7

三、应对第三方支付存在的风险的具体策略7

（一）、提高网络安全技术、加大科技发展7

（二）、加强管理信用卡的使用7

（三）、设置沉淀资金的风险隔离机制，明确利息归属问题8

（四）、完善第三方支付的法律政策，商业银行加强资金监管8

（五）、第三方支付产业诚信建设8

四、我国对第三方支付监管存在的问题及建议9

（一）、第三方支付监管的国际比较9

（二）、国内监管存在的不足10

（三）、完善我国第三方支付监管的建议10

五、结论.............................................................................................................................................12

内 容 摘 要

随着网络应用的普及和信息技术的发展，第三方支付逐渐成为我国支付体系

的生力军。第三方支付为参与交易的双方提供了支付中介，维护了交易的公正性，削减了交易成本，降低了交易风险，促进了我国经济的发展。快速的发展也伴随着很多风险。第三方支付机构作为非金融机构，从事的业务是与货币有关的资金吸存、划拨、清算等金融业务，在业务运作过程中，第三方支付引发了一系列风险问题，对国内金融市场的稳定产生了潜在的威胁，监管机制的稳定性迫切要求提高。本文从第三方支付的发展现状、特点等出发，对当前第三方支付面临的风险进行了分析，并针对这一系列的风险问题提出相应的应对策略。借鉴欧美国家第三方支付的监管体系，同我国目前监管机制进行比较，得出我国第三方支付监管存在的不足之处，由此为第三方支付存在的监管问题提出防范措施及建议。

关键词：第三方支付 风险 监管 建议