商业银行操作风险管理研究

内 容 摘 要2

一、 概述3

（一）操作风险3

（二）银行操作风险的特点4

（三）商业银行操作风险主要特征4

（四）商业银行操作风险的主要原因5

二、商业银行操作风险的现状及问题分析5

（一）内部欺诈行为5

（二）外部欺诈行为6

（三）流程管理弊端6

（四）客户、产品及商业行为风险6

（五）意外事件引发的有形资产损失7

（六）系统故障及漏洞风险7

三、商业银行操作风险问题发生的原因分析 7

（一）对于操作风险管理理念和认识存在偏差7

（二）造成操作风险的人为因素8

（三）商业银行对于操作风险管理的体系和框架不健全8

（四）商业银行没有建立风险数据库8

四、对于操作风险防范的建议8

（一）优化商业银行内部环境8

（二）建立健全操作评估机制8

（三）运用监督手段控制流程9

（四）提高操作人员综合素质9

（五）制定意外事件应急预案9

（六）制定并完善操作系统10

参 考 文 献11

内 容 摘 要

随着金融创新的不断发展，全球范围内因为操作风险而造成银行产生重大损失甚至破产的案件不断增多，由于操作风险分布的广泛性和管理的复杂性，一直缺少有效的风险测量和控制的手段。再加上我国的商业银行对操作风险尚处于认识、深化阶段，因而对于操作风险进行有效的控制和管理是现在我国商业银行所面临的一个重要而又具有挑战性的课题。本文先介绍了我国商业银行操作风险的管理现状，对造成管理上问题的原因进行了分析，进而给予了一些建议。 

关键词：商业银行；操作风险；风险管理