商业银行综合柜员制操作风险与防范

引言3

1商业银行综合柜员制操作风险的理论概述3

1.1商业银行综合柜员制的概念及内涵界定3

1.2综合柜员制对商业银行的作用3

2 商业银行综合柜员制操作风险——以Y银行为例4

2.1 Y银行简介4

2.2 Y银行综合柜员制存在的操作风险4

2.2.1员工素质及业务管理方面风险4

2.2.2信息技术和系统管理风险4

2.2.3内部控制风险5

3 Y银行综合柜员制存在的操作风险防范对策5

3.1加强对员工的管理和培训5

3.2 强化信息管理和系统维护6

3.3 加强内部控制6

4结语7

参考文献8

内 容 摘 要

摘要：银行是金融体系的核心，对经济的发展起着至关重要的作用。作为一个高风险行业，银行风险的萌发，很容易引起金融风暴，对金融系统，乃至整个宏观经济都是很大的冲击。有效防控操作风险，才能保障商业银行的有序运营。

目前，有关部门和商业银行都加强了对操作风险的管制力度。银行业监管委员会对商业银行操作风险的重视和监管是我国商业银行操作风险防控的一个新的起点。尽管操作风险带来的风险损失事件严重影响着国际银行界，但对操作风险的管理还没有形成系统的管理框架，各类监管和制度也不是很完善，因此，如何有效降低操作风险仍然是一个整个银行业面临的问题。银行作为国内一流股份制商业银行，为进一步提高营业网点资源利用效率，提高综合竞争力，在全行推行了综合柜员制。实行综合柜员制是商业银行大势所趋，但由此而引发的操作风险却是不容忽视的。本文通过对国内外期刊、论文及资料的学习和研究，阐述了操作风险的定义、分类及我国商业银行操作风险的现状，并针对所存在的风险提供一些建议，预防和防止风险的发生对我国商业银行的长远发展具有重要的现实意义。本文通过对银行某分行营业部的实际案例进行风险分析，总结银行综合柜员制面临的操作风险并提出几点改进操作风险管理的建议。

关键词：商业银行 风险管理操作 综合柜员制