我国个人消费信贷风险的现状分析及防范

内 容 摘 要

随着我国经济的发展和人民收入水平的不断提高，个人金融资产有了较大的增长，个人信用需求旺盛，“信用消费”逐渐进入了人们的生活，商业银行的个人消费信贷业务发展非常迅速，并在促进消费、扩大内需以及提高人民生活水平等方面发挥了重要的作用。然而，个人消费信贷产生的风险也成为商业银行进一步扩大经营空间、拓展市场份额所面临的主要障碍。随着消费信贷业务规模的不断扩大，消费信贷中存在的问题和消费信贷的风险也逐渐暴露出来，而且已经严重阻碍了我国消费信贷的健康发展。本文通过分析我国个人消费信贷的现状，找到个人消费信贷风险产生原因，并在此基础上提出了建立防范个人消费信贷风险的对策建议。

关键词：消费、信贷、风险、法律、发展。

目 录

一、 我国个人消费信贷风险的现状4

（一） 借款人风险4

（二） 信用风险4

（三） 法律风险4

（四） 抵押物风险5

（五） 流动性风险5

二、 我国个人消费信贷风险产生的原因5

（一） 银行自身管理薄弱5

（二） 个人信用体系不健全5

（三） 风险防范法规体系不完善6

（四） 利率尚未市场化6

（五） 信用评分技术落后6

（六） 盲目营销和无规划发放消费信贷7

三、 我国个人消费信贷风险的防范对策7

（一） 建立和完善个人信用制度和信用体系7

（二） 建立健全消费信贷相关法律体系7

（三） 建立有效的内控体系，实行浮动贷款利率8

（四） 把保险与个人消费信贷结合起来8

（五） 采用科学的信用评分技术8

（六） 转变消费观念，提高信用意识8

四、 总结9

参 考 文 献10