金融监管与竞争

一、金融监管的必要性4

（一）金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓4

（二）金融监管的必要性5

（三）金融创新要求加强金融监管7

二、金融竞争与监管的辩证关系8

三、金融领域不正当竞争8

（一）我国金融领域不正当竞争8

（二）我国金融领域不正当竞争的成因9

四、制定金融竞争政策的必要性9

（一）金融机构多元化发展的需要9

（二）规范各金融机构行为和提高融资效率的需要10

（三）实现金融平稳转轨的需要10

（四）对金融机构实施外部约束的需要10

五、强化金融监管的必要措施。10

（一）强化金融监管组织的自身建设10

（二）建立健全完善的金融法律法规体系11

（三）采用科学方法，加大人才队伍教育培训的力度11

参考文献13

内  容  摘  要

近年来，随着我国金融的转轨与深化，竞争也日益明显和普遍，它不仅左右着各微观金融主体的行为，而且影响到宏现金融体系的运行。金融业是一个风险较大的行业，金融业的风险来自方方面面，不仅有一般行业共有的信用风险、经营风险、市场风险、管理风险还有金融行业特有的利率风险、汇率风险、国际游资冲击风险等。经济发展、体制改革、宏观经济调控都要求对金融风险进行有效的控制，金融稳定是改革和发展的基础。一旦金融机构发生危机或破产倒闭将直接损害众多债权人的利益，后果是十分严重的。而金融业自身又是一个脆弱的行业，表现为金融体系内在的脆弱性、金融机构内在的脆弱性和金融资产价格内在的波动性。金融监管可以将风险控制在一定范围之内，保证金融体系的安全、金融机构的稳定和金融资产价格的泡沫不至于过多。金融体系安全运行，能够保持公众的信心进而保证国民经济的健康发展维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率是金融业自身发展的需要。良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是保持金融秩序和金融效率的重要条件。

本文共分五个部分，第一部分论述金融监管必要性，从金融业的重要性、高风险性、脆弱性、信息不对称性几方面说明金融监管必要性；第二部分论述金融竞争与监管的辩证关系；第三部分论述金融领域存在不正当竞争，从我国金融领域不正当竞争现象和成因二方面加以论述；第四部分论述制定金融竞争政策的必要性，主要论述金融机构多元化发展、规范各金融机构行为和提高融资效率、实现金融平稳转轨、对金融机构实施外部约束四个方面；第五部分针对我国现况，提出强化金融监管的必要措施，主要为金融监管组织的自身建设、建立健全完善的金融法律法规体系、采用科学方法加大人才队伍教育培训的力度三个方面。