试论我国商业银行贷款风险管理制度

目       录

一、我国商业银行贷款的风险分析4

（一）银行信贷风险的含义4

（二）信贷风险的特征4

（三）商业银行贷款风险分析5

二、我国商业银行贷款存在的问题7

（一）商业银行的监管存在缺陷7

（二）需求方固有低估贷款风险的意识倾向8

（三）信用体系建设落后，风险机制不健全9

三、国外商业银行贷款风险防范的比较与借鉴10

（一）国外征信数据及信用评估评级的比较与借鉴10

（二）国外信用管理法律法规的比较与借鉴14

四、完善我国商业银行信贷风险防范的建议15

（一）树立稳健经营理念，坚持"三性"有机统一15

（二）构筑以人为本工程，健全贷款责任制度16

（三）实施客户授信管理，不断优化贷款结构16

（四）完善信贷内控制度，防范业务运作风险18

（五）建立风险预警机制，促使质量关口前移19

五、结论20

                   内 容 摘 要

    本文选择我国商业银行贷款风险管理为研究对象，依据专家的有关理论和相关学说，讨论商业银行贷款存在的风险，本论文针对这些风险进行研究，并提出相应的风险管理对策。由于我国商业银行的贷款市场发育的不成熟，也由于政策因素、经济环境因素的影响，商业银行贷款面临着诸多的风险。近几年来，我国贷款业务在迅速发展，业务运作和风险管理在很大程度上就是继承着传统贷款业务的方法，显然存在着一些敝端。而在国外，贷款业务已有几十年的发展历程，已经成为一种很成熟的消费信贷业务，这些国家的风险管理体系拥有很多值得我国商业银行贷款风险防范进行比较借鉴的地方。根据我国的实际情况，我国商业银行应该借鉴国外风险管理模式在建立和完善信用体系、合理安排商业银行资产的流动性、着力把好抵押关、稳步发展贷款资产证券化等方面大力防范贷款风险。

关键词：商业银行  贷款  风险  防范