论我国网上零售银行业务的发展
[摘要] 网上银行是指金融机构利用Internet网络技术，在Internet上开设的银行。这是一种全新的银行客户服务渠道，使得客户可以不受时间、空间的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中，都能够安全便捷地管理自己的资产和享受银行的服务，是Internet 上的虚拟银行柜台。已经对银行业产生了重要影响，并正在进一步改变着银行业服务方式、管理模式和竞争格局，使传统的银行业发生着一场革命性的巨大变革。由于网上零售银行是一种全新的银行理念和服务方式，所以在发展中会出现一些以前不曾遇到过的全新的问题，尤其是我国网上零售银行起步相对较晚、技术相对落后、发展相对滞后，各种新问题层出不穷，需要我们本着求真务实的态度去解决。本文对论题的研究采用调查研究和资料分析的方法，从剖析国内网上零售银行发展现状出发，重点研究并系统分析了我国网上零售银行发展中比较突出的问题，并提出了适合我国网上零售银行业务的发展措施，试图对推进我国网上零售银行业务的发展提出些有价值和可操作的建议。 本文共分为五个部分：第一部分详细介绍了网上零售银行的定义、形成的历史背景、特点、风险以及网上银行业务的发展现状；第二部分介绍了我国网上零售银行业务对传统业务的影响以及对零售银行业经营管理方式的影响；第三部分分析了目前我国网上零售银行的发展现状；第四部分指出了我国电子银行业务目前存在的问题和商业银行发展过程中存在的问题；第五部分是从战略定位、风险防范、产品体系、资源整合、产品营销、人才战略和外部环境等方面提出了我国电子银行业务的发展措施。 电子银行作为一种建立在计算机技术、现代金融理论和现代管理理论基础之上的新兴业务，目前还没有形成很完善的理论体系，尚缺乏对网上零售银行业务发展具有实际指导意义的理论和措施。随着金融电子化浪潮席卷全球，我国各商业银行都在积极摸索适合自身发展的电子银行战略模式。本文正是针对我国商业银行网上零售银行业务发展中所遇到的一些实际问题，提出解决问题的有效措施，对我国商业银行网上零售银行业务的发展具有重要的意义，具有较强的实务性和可操作性。
[关键词] 零售银行，业务，发展
目 录
摘要Ⅰ
关键词Ⅰ
网上零售银行的特点1
（一）降低银行经营和服务成本1
1.网上零售银行可以降低开办费用1
2.降低单位经营成本2
（二）网络零售银行不受时空限制2
（三）提高工作效率2
（四）为个性化的服务提供便利2
二、网上零售银行对传统业务的影响3
（一）银行业的竞争格局发生变化3
（二）银行业与非银行业之间的竞争加剧3
1.传统零售银行的金融中介地位受到挑战3
2.银行业面临的竞争没有了国别界限4
（三）对零售银行业经营管理方式的影响4
1.对银行经营理念的影响4
2.对零售银行组织结构产生的影响4
3.对零售银行经营模式的影响4
三、我国网上零售银行的发展现状4
（一）网上零售银行起步晚，但发展较快 5
（二）网上零售银行业务品种有限，服务功能较少6
四、我国网上零售银行发展过程中存在的问题7
（一）制约网上零售银行的外部环境7
1.网络信息化程度低，阻碍了网络零售银行的市场开发7
2.信用机制不健全，发展网上零售银行的信用环境不完善7
3.缺乏适用于网络银行的法律法规，网上零售银行监管机制落后7
（二）商业银行自身发展过程中存在的一些问题7
1.网上零售银行的业务运作缺乏统一性7
2.现有的网络安全防范措施有限，网上零售银行风险防范任务艰巨8
3.网上零售银行经济效益一时难以体现，影响了各银行发展网上零售银
行的积极性8
4.缺乏适应新形势的金融专业人才，难以适应高层次网上零售银行开发
需求 8
五、我国发展网上零售银行的主要对策8
（一）大力营造我国网上零售银行发展的外部环境8
1.建立完善的信用体系是我国网上零售银行发展的基础8
2.建立全国统一的安全认证体系，制定网上零售银行统一业务标准8
3.大力推进信息化、网络化建设，扩大网上零售银行生存空间9
（二）为促进我国网上零售银行的发展，各商业银行应采取的对策9
1.利用网络资源，树立以客户为中心的现代商业银行经营理念9
2.树立以人为本的经营理念，大力培养高科技人才9
3.加快我国网上零售银行技术革新步伐9
4.加强网络金融产品创新9
5.加强网络安全防范，确保网上零售银行安全运行10
参考文献10
