论农村商业银行信贷风险管理

信贷风险是商业银行面临的最主要风险。本文对农村商业银行信贷风险管理现状的探讨,并进行信贷风险成因的分析,在此基础上，提出防范的对策，为改进农商行信贷风险提供思路。

关键词: 农村商业银行  信贷风险  风险管理现状  风险成因  治理方略

目    录

一、农村商业银行信贷风险管理的现状1

（一）管理信贷风险的制度存在缺陷1

1、农村商业银行现行的贷款责任追究制度存在权责上的不对称性1

2、重放轻管的思想定势削弱了农村商业银行控制风险的能力1

（二）防范信贷风险的技术服务滞后2

（三）化解信贷风险的成效极为有限2

二、对农村商业银行信贷风险具体成因的剖析2

(一)外部环境因素2

(二)内部原因3

1、经营管理水平不高3

2、管理体制和经营机制有待完善3

3、信用风险管理观念和意识落后3

4、缺乏有效的风险管理信息系4

5、风险度量水平低4

6、员工素质有待进一步提高4

三、农村商业银行信贷风险治理方略：4

(一)建立全社会的信用保障体系4

(二)建立全过程的风险监管机制5

(三)建立全方位的风险监管体系6

(四)采用全新的风险管理和控制方法6

1、定性分析法6

2、定量分析法7

（五）目前，信用风险度量模型的研究和应用缺乏一个多数人意见一致的模型或方法8

1、改进信用评级指标体系9

2、改革信用评级法中过于简单的量化方法9

(六)培育全员的风险控制氛围10

1、强化道德约束10

2、严格内部控制10

3、加大查处力度10

参考文献10