目 录
摘要 ……………………………………………………………………………… 3
网上零售银行的特点 ……………………………………………………… 4
（一）降低银行经营和服务成本 …………………………………………… 4
1.网上零售银行可以降低开办费用 ……………………………………… 4
2.降低单位经营成本 ……………………………………………………… 5
（二）网络零售银行不受时空限制 ………………………………………… 5
（三）提高工作效率 ………………………………………………………… 5
（四）为个性化的服务提供便利 …………………………………………… 5
二、网上零售银行对传统业务的影响 ………………………………………… 5
（一）银行业的竞争格局发生变化 ………………………………………… 6
（二）银行业与非银行业之间的竞争加剧 ………………………………… 6
1.传统零售银行的金融中介地位受到挑战 ……………………………… 6
2.银行业面临的竞争没有了国别界限 …………………………………… 7
（三）对零售银行业经营管理方式的影响 ………………………………… 7
1.对银行经营理念的影响 ………………………………………………… 7
2.对零售银行组织结构产生的影响 ……………………………………… 7
3.对零售银行经营模式的影响 …………………………………………… 7
三、我国网上零售银行的发展现状 …………………………………………… 7
（一）网上零售银行起步晚，但发展较快 ………………………………… 7
（二）网上零售银行业务品种有限，服务功能较少 ……………………… 9
四、我国网上零售银行发展过程中存在的问题 ……………………………… 10
（一）制约网上零售银行的外部环境 ……………………………………… 10
1.网络信息化程度低，阻碍了网络零售银行的市场开发 ……………… 10
2.信用机制不健全，发展网上零售银行的信用环境不完善 …………… 10
3.缺乏适用于网络银行的法律法规，网上零售银行监管机制落后 …… 10
（二）商业银行自身发展过程中存在的一些问题 ………………………… 11
1.网上零售银行的业务运作缺乏统一性 ………………………………… 11
2.现有的网络安全防范措施有限，网上零售银行风险防范任务艰巨 … 11
3.网上零售银行经济效益一时难以体现，影响了各银行发展网上零售银
行的积极性 ………………………………………………………………… 11
4.缺乏适应新形势的金融专业人才，难以适应高层次网上零售银行开发
需求 ………………………………………………………………………… 11
五、我国发展网上零售银行的主要对策 ……………………………………… 11
（一）大力营造我国网上零售银行发展的外部环境 ……………………… 11
1.建立完善的信用体系是我国网上零售银行发展的基础 ……………… 12
2.建立全国统一的安全认证体系，制定网上零售银行统一业务标准 … 12
3.大力推进信息化、网络化建设，扩大网上零售银行生存空间 ……… 12
（二）为促进我国网上零售银行的发展，各商业银行应采取的对策 …… 12
1.利用网络资源，树立以客户为中心的现代商业银行经营理念 ……… 12
2.树立以人为本的经营理念，大力培养高科技人才 …………………… 12
3.加快我国网上零售银行技术革新步伐 ………………………………… 12
4.加强网络金融产品创新 ………………………………………………… 13
5.加强网络安全防范，确保网上零售银行安全运行 …………………… 13
参考文献 ………………………………………………………………………… 14
内 容 摘 要
网上银行是指金融机构利用Internet网络技术，在Internet上开设的银行。这是一种全新的银行客户服务渠道，使得客户可以不受时间、空间的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中，都能够安全便捷地管理自己的资产和享受银行的服务，是Internet 上的虚拟银行柜台。网络银行是金融业迎接信息时代挑战的一个重要的战略措施，也给我国的银行发展带来了挑战和机遇。
本文首先分析了网上零售银行的特点和对传统业务的影响，然后通过介绍我国网上零售银行的发展现状，从技术、法律和盈利三个方面分析了我国网上零售银行发展中存在的问题。最后提出“加强网上零售银行技术风险防范、强化网上零售银行的监管措施、改善网上零售银行管理机制、建立和完善网上零售银行的法律体系”等四条主要对策，对我国商业银行网上零售银行业务的发展方向进行了一些的探索。
关键词:零售银行，业务，发展
