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内容摘要1
一、农户小额信贷概述1
（一）小额信贷的定义与特征1
1、小额信贷的定义1
2、小额信贷的基本特征1
3、小额信贷与小额贷款的区别2
（二）农户小额信贷的概念界定3
1、农户的概念3
2、农户小额信贷的概念3
3、农户小额信贷的构成要素3
（三）我国发展农户小额信贷的现实意义4
1、有利于完善市场经济体制4
2、有利于解决“三农”问题4
3、有利于促进金融体系创新5
二、我国农户小额信贷业务发展现状与问题分析6
（一）我国农户小额信贷的发展历程6
1、非政府形式小额信贷扶贫阶段6
2、政策性小额信贷扶贫阶段6
3、农村合作金融服务阶段6
4、商业性小额信贷阶段6
（二）我国农户小额信贷发展相关政策及成效7
（三）我国农户小额信贷业务发展存在的问题8
1、过多的行政参与不利于小额信贷的发展构建真正的市场化运作机制9
2、法律法规的不健全不利于小额信贷业务的规范化发展9
3、利率的不合理在一定程度上阻碍了小额信贷业务市场的规模化发展9
4、在近年来金融危机的情形下小额信贷资金来源短缺10
三、对完善我国金融机构发展农户小额信贷的对策建议10
（一）转换政府对小额信贷业务发展宏观调控职能与调控机制10
（二）制定与完善有利于小额信贷发展的法律法规制度11
（三）构建“政府+银行+扶贫合作社”的间接小额信贷模式13
（四）制定基于农民承受力的小额信贷利率标准14
（五）加强对小额信贷业务的成本与风险控制14
参考文献16
内容摘要
发展农村经济，帮助农民脱贫致富，需要资金的支持，而小额信贷则是为农民提供资金支持的重要方法，是农村金融服务的一种模式，目前被视为这个领域的一种制度创新。小额信贷(Micro finance)是指为低收人阶层包括贫困户提供的一种贷款和存款服务。其中，贷款一般只能用于生产而不用于消费，通常具有以下一些特征：额度小、期限短、分期还款、不需担保或灵活多样的担保形式、市场利率水平、贷款群体成员的自我组织等等。作为一项解决农村地区资金短缺状况的制度创新，小额信贷为广大低收入群体提供了多元化的金融服务，开辟了一种以市场经济方式减轻贫困的新渠道，也为全面推进我国社会主义新农村建设进程和农业经济发展提供了一条有效途径。
我国从20世纪90年代初起,在许多贫困的农村地区开展小额信贷扶贫项目，目前已经广泛推行的小额信贷模式是农村信用社农户小额信用贷款，其发展已经取得了一定的成效，但仍然难以满足社会经济发展的要求。特别是近年来出现了农户贷款需求萎缩的现象,引起了人们的思考。在此形势下，对小额信贷的现状分析及发展策略进行研究，不仅可以丰富小额信贷的理论内涵，而且通过不断的研究来指导实践，对于引导农村资金回流、发展农村经济、促进农民增收、农村金融机构增效来说，都具有重大的现实意义和深远的历史意义。
本论文首先对农户小额信贷的概念进行了界定，指出了我国发展农户小额信贷的现实意义；然后分析了我国小额信贷发展的历程、现状及存在的问题；最后对完善我国金融机构农户小额信贷提出了对策建议。
