台州市四口之家投保方案

内容摘要：选择台州市一户四口之家作为研究对象，了解其家庭成员组成、资产负债状况等，在此基础上，根据每位家庭成员的年龄、职业、身体健康状况来分析其存在的风险。分析完客户的背景资料后，为其制定一份合理的保险方案。首先，要知道每个人的保险需求，为客户选择合适的保险产品。其次，在选择某个险种时，要分析这个险种的保险利益，是否符合被保险人的实际情况。最后，计算每个险种的年交保费，控制在投保人的经济能力范围之内。通过这份保险方案的制定，保障家庭的正常生活，抵制风险，增强其抗风险能力。

关键词：投保方案 风险因素 保险产品 保费计算

目录

台州市四口之家投保方案1

一、背景资料2

二、家庭财务状况分析3

（一）家庭收入情况3

表—2：  家庭年收入情况表（单位：元）3

（二）分析家庭的支出情况4

表—3：  家庭年支出情况表（单位：元）4

（三）家庭年结余4

（四）计算家庭可以用来投保的资金5

三、家庭成员保险需求分析5

（一）重大疾病医疗需求5

（二）意外突发事故需求5

（三）养老需求5

（四）教育准备金需求5

四、家庭成员的投保规划6

（一）张先生投保方案设计6

1.意外风险分析6

2.健康风险分析6

3.家庭责任风险分析6

4.对张先生的投保方案设计7

5.保险利益分析7

（二）张太太投保方案设计8

1. 健康风险分析8

2. 养老风险分析8

3.对张太太的投保方案设计8

4.保险利益分析8

（三）女儿张玲投保方案设计9

1. 教育基金风险分析9

2.对女儿张玲的投保方案设计9

3.保险利益分析9

（四）儿子张航投保方案设计10

1.意外医疗风险分析10

2.对儿子张航的投保方案设计10

3.保险利益分析10

五、投保方案的总结10

（一）张先生家庭设计方案总结10

表—8：张先生家庭保险建议案设计10

（二）方案的优势11

参考文献12