目录
成都地区中等收入三口之家理财方案4
一、客户理财基本资料4
（一）客户家庭基本信息4
（二）客户理财目标4
二、客户家庭基本情况分析5
（一）客户家庭财务现状分析5
1、家庭收入支出分析5
2、家庭资产负债分析6
三、家庭综合分析8
（一）家庭财务比率分析：8
资产与负债结构分析9
（二）客户风险揭示10
4、理财变量假设11
四、家庭理财规划方案11
（一）理财目标12
（二）理财方案的建议及分析12
1、现金规划12
(避免“睡眠卡”的出现14
2、投资规划15
3、保险保障规划18
寿险：包括意外保险，住院和重大疾病保险，养老保险19
4、儿子成家规划20
5、退休养老规划21
张先生今年48岁，月收入5000元，还有12年到60岁退休，张太太今年45岁，月收入6000元，到五十五岁退休还有10年。21
养老金替代率：21
养老金替代率：是指劳动者退休后养老金的领取水平与退休前工资收入之间的比率，它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。21
养老金替代率=退休后退休金/退休前工资收入21
从海外看，欧美主要国家的养老金体系大多由多个层次组成，其总的替代率一般为60%-70%，我国目前实行城镇企业职工基本养老保险制度，这一制度设计的基本养老金目标替代率为58%左右。21
退休后的预期收入：21
假设这几年间社会平均工资和他们的工资的年均增长率都能跟得上国内年均通胀率。以理财变量假设的预期通胀率5%计算，则临近退休时，夫妻俩一年的工资分别为：21
张先生：5000*12*（1+5%）12=10775121
张太太：6000*10*（1+5%）10=9773321
依照我国目前基本养老金目标替代率为58%，人均预期寿命75岁左右计算，张先生夫妇退休后能获得的养老金总收入约为：21
张先生：107751*15*58%=937433.7元21
张太太：97733*20*58%=1133702.8元21
退休后的预期支出：21
如果张先生夫妇想在退休后保持退休前的消费水平和生活质量，在不考虑其它因素的影响下，退休后的生活需要：21
张先生：107751*15=1616265元21
张太太：97733*20=1954660元21
养老金缺口：21
因此张先生夫妇俩的养老金缺口为：21
五、理财方案实施及效果22
（一）根据理财规划调整后家庭年收支表情况分析22
（二）根据理财规划调整后家庭资产负债情况23
（三） 调整前后，张先生家庭的资产年收益情况对比如下表-：24
（四）就所建议的投资产品，告知客户可能的风险25
六、理财规划设计总结25
参考文献26
3.下列哪件事会让你最开心（ A ）。27
4.下面哪项你让你感觉好些，如果（ b ）。27
5.你比较愿意做下列那件事，（ B ）？27
11.你在公开竞赛中有下列选择，你会选 （ a ）28
总计：3029
内 容 摘 要
都市成熟期家庭收入工作稳定，收入较高，且有较好社会保障，家庭处于一个相对成熟的阶段，事业处于成熟阶段，而其未来资产收入具有一定的可预测性，此时不但要考虑好自己现在的生活，也要为将来的生活作好打算，更要为整个家庭作好打算。本理财方案根据这一特点，对张先生家庭的资产状况进行具体分析，并结合张先生家庭的风险、风险承受能力和理财目标，为张先生制定一份合理的家庭理财方案，在这个方案中，虽然张先生并无赡养家中老人的问题，但是仍旧要考虑到自己的退休养老问题，子女的教育问题以及整个家庭的生活水平问题等，而面对当下的经济形势，我们考虑稳健型为主，但因为张先生承受能力较高，所以可适当增加一点风险，不但追求资金的保值，也要追求资金的增值，优化资源配置。
关键词：都市成熟型 中等收入 优化配置 退休养老 保值增值
